Veniturile din cadrul ratelor dobânzilor, dar APY afișează randamentul real și randamentul dvs.
"APY" este abrevierea pentru "randament procentual anual" . APY implică o combinație a ratei dobânzii plătite în cont și numărul de postări câștigate prin dobândă. Rata dobânzii contului dvs. de economii este factorul dominant, dar valoarea dvs. APY va fi mai mare decât rata dobânzii declarată. Chiar dacă aveți un cont activ, cu adăugări și retrageri consecvente, APY vă va depăși rata dobânzii, cel puțin marginal.
Rata dobânzii
Sindicatul dvs. bancar sau de credit publicizează o rată a dobânzii pentru toate conturile de economii. Cu excepția certificatelor de depozit, pentru care ratele sunt de obicei fixate pentru perioada contului - trei luni, șase luni, un an, doi ani sau mai mult - ratele dobânzilor la economii se pot schimba ori de câte ori banca consideră necesară. Aceste modificări vor afecta, desigur, APY-ul dvs. pe parcursul unui an.
Conturile de economii implicate
Toate conturile de economii, indiferent de termeni, vor avea un APY.Conturile cele mai populare sunt economii obișnuite, permițând depozite nelimitate și retragerile; conturi de piață monetară sau AMM, cu restricții de depunere și retragere; și certificate de depozit sau CD-uri, care interzic adesea orice adăugări sau retrageri în timpul perioadei de valabilitate a certificatului. Calculele sunt mai complexe pentru acele conturi cu numeroase tranzacții, balanțe fluctuante pe scară largă și un număr de postări de dobânzi în cursul anului. De exemplu, calculul APY pentru un CD cu șase luni, cu o înregistrare a dobânzii la sfârșitul termenului său, este mult mai ușor decât calculul APY pentru un cont de economii de familie cu înregistrări trimestriale de interese, multe adăugări și retrageri, an.
Calculul APY
Calculul unui APY poate fi simplu sau provocator, în funcție de tipul de cont de economii, dar formula este simplă. APY este egal cu (1 = r / n) n, unde "r" este egal cu rata dobânzii plătită în cont și "n" este egală cu numărul perioadelor de compilare - postări de dobânzi - pe parcursul anului. Deoarece APY afișează efectele minunate ale dobânzii de dobândire a dobânzii - un cont de economii care plătește dobândă zilnic va avea un API mai mare decât un cont care înregistrează dobânzi semianual, indiferent de valoarea dobânzii postate.
Beneficiile APY vs. Rata dobânzii
Ratele dobânzilor sunt importante, dar APY vă spune ce câștigați cu adevărat în contul de economii. De exemplu, puteți analiza două conturi, atât plătitoare de 4% pe an. Dar se plătește o dobândă semianuală, ceea ce înseamnă că APY este de 4,04%. Celălalt cont de economii plătește dobândă zilnică. La sfârșitul unui an, veți câștiga 4.081%. În timp ce diferența nu vă poate face bogată, contul de dobânzi zilnice este cea mai bună opțiune.
