Împrumuturile de la IRA ar putea funcționa dacă aveți nevoie de bani pentru mai puțin de 60 zile, dar pentru perioade mai lungi de timp, veți plăti penalități și taxe IRS care fac această strategie scumpă. IRS nu permite împrumuturile de la un IRA, deci va trebui să fii creativ cu privire la modul în care luați și înlocuiți dolari. De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că IRA dvs. ar putea include investiții care implică costuri atunci când sunt vândute sau că piețele financiare ar putea să ajungă în timp ce banii dvs. se află în afara IRA, determinând să pierdeți câștiguri suplimentare. Deși trebuie să fii atent și nu este ușor, împrumutul de la IRA este posibil.
Înțelegeți regulile retragerii IRA. Cu excepția cazului în care vă calificați pentru o excepție, aveți 60 (de) zile pentru a muta fonduri de la un IRA la altul. În mod legal, IRS vă va numi distribuția o răsturnare, chiar dacă nu schimbați IRA-urile. Dacă pierdeți termenul limită 60, veți plăti impozit pe distribuții și, dacă nu sunteți sub vârsta de 59 1 / 2, veți suporta o pedeapsă 10 procentuală pentru fondurile retrase.
Vedeți dacă vă calificați pentru una dintre excepții. Dacă utilizați fonduri pentru costuri școlare pentru dvs., soțul / soția, copiii sau nepoții - și școala îndeplinește calificările IRS - nu veți plăti nicio penalizare pentru a accesa dolari IRA. Nu există, de asemenea, nici o penalizare pentru primul $ 10,000 de achiziție pentru prima dată la domiciliu, plată a cheltuielilor medicale mari nerambursabile, prime de asigurare medicală în timp ce șomerii sau plăți din cauza unui handicap total și permanent.
Vindem investiția. Sunați la firma care vă gestionează IRA și solicitați o vânzare a fondurilor pe plan intern. Aceasta va muta mai întâi banii în numerar și nu va porni fereastra 60-day. În unele cazuri, nu veți putea face acest lucru; fondurile vor veni direct la dvs., începând cronometrul în zilele dvs. 60.
Ia-ți banii din IRA. Reprezentantul contului dvs. IRA vă va întreba cât de mult doriți să retineți pentru taxe. Pentru că veți plasa banii înapoi în contul dvs., nu cereți nici o reținere și asigurați-vă că firma dvs. de administrare a IRA știe să trateze acest lucru ca pe un rol IRS calificat. Dacă dintr-un motiv oarecare sunt reținute, va trebui să veniți cu fonduri pentru a înlocui suma reținută sau veți plăti impozite pe acea sumă, plus o pedeapsă 10 procentuală dacă sunteți sub 59 ½.
Înlocuiți fondurile în zilele 60. Returnați fondurile la IRA rapid, deoarece ziua după primirea cecului se consideră ca prima zi a limităi zilei 60 și se termină în ziua în care banii sunt plasați înapoi în cont. Dacă treceți peste zilele 60, IRS nu ia în considerare scuze. Veți plăti taxe și, eventual, penalități, la momentul impozitării.
