Chiar și cuplurilor nu li se permite, de obicei, să transfere bani între IRA-urile lor separate.
Obținerea rezultatelor înseamnă a vă îmbina viața și viața soțului dvs. într-una. Ceea ce este al dvs. este soțul / soția dvs. și care este soțul / soția dvs. este a ta - bine, mai ales. Cu excepția unor circumstanțe excepționale, nu vi se permite să vă transferați IRA către oricine altcineva, inclusiv soțul / soția. Dar, s-ar putea să vă puteți ajuta soțul / soția să contribuie la o IRA cu compensația excesivă.
Moarte
Dacă vă numiți soțul / soția ca beneficiar și apoi muriți, soțul / soția poate alege să trateze IRA moștenit ca și cum ar fi propriul IRA. Asta înseamnă că el poate contribui la aceasta sau poate transfera activele la un IRA în numele lui. Dar, dacă sunteți în căutarea unei modalități de a muta banii dintr-un cont în altul, nu puteți să-i numiți pe soțul / soția ca beneficiar și apoi să mutați banii, deoarece banii nu se transferă în timp ce sunteți încă în viață.
Divorț
Potrivit site-ului Smart Money, activele de pensionare sunt de cele mai multe ori cele mai mari active într-un divorț, așa că este tipic faptul că există unele dezacorduri cu privire la modul în care se împart banii. IRS face o excepție de la regulile obișnuite de transfer și permite transferurile efectuate în cadrul unui decret de divorț. Orice altă încercare de a transfera banii, inclusiv un transfer înainte de divorț este finalizat, nu este permisă. Consultarea unui avocat este recomandată, deoarece dacă nu respectați regulile, puteți fi în cârlig atât pentru taxe, cât și pentru penalități de retragere anticipată, în timp ce ex-ul dvs. merge cu banii.
Încercarea rezultatelor la rulare
Dacă încercați să răsturnați bani de la IRA dvs. la IRA al soțului / soției, fără să intervină moartea sau divorțul, vă veți confrunta cu unele consecințe fiscale urât. În primul rând, distribuția de la IRA dvs. este considerată o retragere permanentă, ceea ce înseamnă că veți datora impozite și pedeapsa de retragere anticipată 10, dacă sunteți sub 59 1 / 2 ani. Apoi, atunci când soțul / soția dvs. depune banii, acesta se înscrie în limita contribuției anuale. În cazul în care vă împinge soțul peste limită - care este doar $ 5,500 ca de la 2013 - IRS slabează o pedeapsă 6 procentual pe exces în fiecare an nu este fix.
Distribuirea compensației
Deși nu vi se permite să transferați bani de la IRA dvs. la IRA-ul partenerului dvs., ați putea să vă ajutați soțul să contribuie la o IRA în nume propriu. De obicei, fiecare persoană are nevoie de compensații pentru a contribui la un IRA. Dacă nu aveți, nu puteți folosi pe altcineva. Dar, dacă depuneți o declarație comună, IRS nu are grijă ce partener a câștigat compensația. Deci, spuneți că ați lucrat în cursul anului, dar soțul dvs. nu a făcut-o. El poate folosi compensația pentru a-și finanța propriul IRA.
