Utilizarea responsabilă a creditului este calea către un bun punctaj de credit.
Anularea cardurilor de credit poate părea o strategie bună pentru îmbunătățirea profilului dvs. de credit. Cu toate acestea, dacă aveți un sold de credit, anularea cardurilor poate afecta de fapt raportul dvs. de datorie și de a reduce scorul dvs. de credit. Anularea cardurilor poate afecta și alți factori care compun scorul dvs. de credit, cum ar fi vârsta conturilor dvs. de credit. Dacă nu plătiți o taxă pe o cartelă pe care nu o utilizați, anularea cardurilor poate provoca mai mult rău decât bine.
Utilizarea creditului
Rata datoriei dvs. este procentajul din creditul disponibil pe care îl utilizați. De exemplu, dacă aveți o linie de credit de $ 10,000 și $ 4,000 în datorii restante, rata datoriei dvs. este de 40 la sută. În limbajul industriei cărților de credit, o rată a datoriei este adesea menționată drept "utilizarea creditului". Modelul bine cunoscut de creditare FICO, dezvoltat de Fair Isaac Corp., consideră că utilizarea creditului face parte din partea "sumelor datorate" din scorul dvs. de credit. Pe măsură ce categoria datorată este alcătuită din procentul de 30 din modelul de notare FICO, menținerea nivelului scăzut al datoriei dvs. este un factor important în creșterea scorului dvs. de credit.
Anulări și datorii
Când anulați un card de credit, limita disponibilă pe acea carte dispare din raportul dvs. de credit. Dacă păstrați aceeași sumă a datoriei, rata datoriei va crește, deoarece veți utiliza o cotă mai mare din creditul rămas. De exemplu, dacă aveți $ 10,000 în creditul disponibil, dar anulați un card cu o linie de credit $ 5,000, creditul dvs. disponibil va scădea de la $ 10,000 la $ 5,000. Dacă aveți un cont 4,000 în datorii restante la momentul anulării, utilizarea creditului va crește de la 40% la 80%. Pe baza modelului de notare FICO, trebuie să vă așteptați ca scorul dvs. de credit să ia un hit în acest scenariu.
Plata datoriilor
Dacă doriți să vă mențineți rata datoriei stabilă după ce anulați un card de credit, plătiți o parte din datoriile dvs. restante. Conducerea datoriei $ 4,000 de pe o linie de credit $ 10,000 vă oferă aceleași utilizări ale creditului procentual 40 ca având $ 2,000 de datorii pe o linie de credit $ 5,000. Scorul dvs. ar putea să vadă într-adevăr o creștere în ultimul scenariu, deoarece suma datoriilor dvs. globale s-ar reduce, ajutând porțiunea "suma datoriei" a scorului dvs. FICO.
Considerații
În funcție de personalitatea dvs., anularea unui card de credit poate fi o idee bună, chiar dacă suferiți o scădere ușoară a punctajului datorită unui procent mai mare de utilizare a creditului. Având carduri suplimentare de credit poate duce la o depășire a cheltuielilor, crescând atât nivelul datoriei, cât și utilizarea creditului. Dacă aveți o linie de credit deschisă, vă va atrage să depășiți suma, ar putea fi o opțiune mai bună pentru anularea cardului, potrivit agenției de raportare a creditelor Experian.
