Folosind un cont individual de pensionare vă permite să stash un ou cuib și vă oferă flexibilitatea de a alege investițiile dumneavoastră. Dacă sunteți în mod deosebit de riscant, un certificat de depozit oferă o rată fixă de rentabilitate care, deși este mai mică decât s-ar putea obține cu fonduri mutuale sau acțiuni, este garantată și nu poate pierde bani. Atât Serviciul de venituri interne, cât și banca dvs. au limite privind modul în care puteți să adăugați bani pe CD-urile existente de IRA.
Limite de contribuție
Indiferent de ceea ce permite banca dvs., unchiul Sam își pune piciorul în jos pe suma de bani pe care o puteți adăuga la IRA, inclusiv banii din contul investiți în CD-uri, în fiecare an. Începând cu data de 2013, sunteți limitat să contribuiți nu mai mult de $ 5,500 pe an. Această limită poate fi mai mică, dacă valoarea compensației pe care ați primit-o pentru anul a fost mai mică de $ 5,500.
CD-uri existente
Odată ce ați deschis un IRA pe un CD, băncile vă interzic în mod tipic să adăugați bani suplimentari până când acesta se maturizează. De exemplu, dacă vă puneți banii pe un CD cu durata de cinci ani, când faceți contribuția IRA anul următor, nu îl puteți adăuga la CD-ul existent. Cu toate acestea, ați putea cumpăra un alt CD în același IRA, deoarece nu există nicio limită a numărului de CD-uri pe care le puteți păstra la un moment dat.
Strategia de scufundare
Nu puteți să adăugați bani pe CD-ul dvs. existent nu este întotdeauna un lucru rău, deoarece vă forțează să vă scalați CD-urile. Laddering-ul vă permite să eliminați în mod egal greșelile și fluxurile de dobânzi. De exemplu, dacă vă blocați toți banii la cursul de astăzi și ratele cresc, sunteți blocat cu rata mai mică. Dacă aveți CD-uri care se maturizează anual, o parte din banii dvs. se blochează la noile rate, astfel încât să puteți media ratele dobânzii.
Maturizarea CD-urilor
Potrivit Comisiei Securities and Exchange, multe bănci oferă CD-uri cu termen maxim de cinci ani. Deci, chiar dacă pensionarea ar putea fi decenii departe, sunteți blocat cu nu mai mult de un termen de cinci ani. Cu toate acestea, atunci când un CD se maturizează și îl rotiți într-un CD nou, puteți adăuga bani în acel moment deoarece este în esență un CD nou. De exemplu, spuneți că cel de-al cincilea an este valabil și că CD-ul dvs. de $ 5,500 a crescut la $ 5,700. Când rotiți acel $ 5,700 într-un CD nou, puteți să vă adăugați contribuția anuală IRA la același CD, astfel încât să aveți un echilibru mai mare și să obțineți o rată a dobânzii potențial mai mare.
