Utilizarea fondurilor IRA pentru nevoile pe termen scurt nu este de obicei recomandată.
Contul dvs. individual de pensionare este un mod avantajat de impozitare pentru a vă retrage bani pentru pensionare. Pentru a vă împiedica să vă răsturnați economiile pentru o nevoie pe termen scurt, Serviciul Internal Revenue face dificilă scoaterea de bani dintr-un IRA fără plata unei penalități. Strict vorbind, nu poți împrumuta de la IRA. Cu toate acestea, există o dispoziție care vă permite să luați o retragere pe termen scurt, fără penalități, pe o bază limitată.
Credite
Luarea oricărui tip de împrumut împotriva IRA este interzisă, chiar și pentru o lună. IRS clasifică atât împrumutarea de bani de la IRA dvs., cât și utilizarea acestuia ca garanție pentru un împrumut ca tranzacții interzise.
Dacă faceți o tranzacție interzisă, IRS consideră că întreaga dvs. IRA a fost retrasă începând cu prima zi a anului respectiv. Deoarece distribuțiile IRA sunt impozabile, întreaga valoare a contului devine imediat impozabilă. Și dacă sunteți mai tânăr decât 59 1 / 2, veți datora o pedeapsă 10 la începutul distribuției.
rollover
Previziunile privind rolloverul disponibile pentru IRA sunt într-un fel în jurul interdicției împrumuturilor. IRS vă permite să răsturnați banii pe bază de impozitare între conturile de pensionare, cum ar fi de la un IRA la altul. Deoarece prevederea privind rolloverul nu specifică faptul că trebuie să mutați bani între diferite conturi, puteți să scoateți bani din IRA și să îl returnați la același IRA.
restricţii
Dacă utilizați această strategie de "împrumut" pe termen scurt pentru a scoate bani din IRA, trebuie să așteptați 12 luni înainte de a putea să o faceți din nou. Pentru a preveni o succesiune nesfârșită de retrageri pe termen scurt, IRS vă permite să răsturnați bani numai o dată pe an din fiecare cont individual.
În plus, dacă nu redistribuiți banii în orice fel de cont de pensionare în zilele 60, IRS va considera rolloverul dvs. o distribuție sub rezerva impozitului pe venit și a penalităților de distribuție timpurie.
Alte optiuni
Multe alte tipuri de conturi de pensionare, inclusiv planurile 401 (k), nu au aceleași restricții în ceea ce privește împrumuturile pe care IRA le fac. Deși IRS nu mandatează ca un împrumut 401 (k) să ofere împrumuturi, majoritatea angajatorilor fac astfel de împrumuturi disponibile pentru angajați. Dacă doriți să luați un împrumut adevărat împotriva banilor dvs. de pensionare, este posibil să vă transferați IRA în planul angajatorului dvs. 401 (k).
