Dacă puteți oferi o ipotecă presupusă, tu și cumpărătorul câștigi.
Când vă vindeți casa, puteți să utilizați veniturile pentru a-ți plăti ipoteca sau să îi cereți cumpărătorului să o "asume" - ipoteca - vorbește pentru preluarea plăților. Asumarea este o mare afacere dacă ratele au crescut de când ați cumpărat casa: cumpărătorul primește un credit ipotecar la rata mai mică și împărtășește economiile oferindu-vă un preț mai mare.
Obligațiile împrumutătorului
Asumarea este o afacere bună pentru dvs. și cumpărătorul dvs., dar nu o afacere atât de bună pentru creditor: în loc de un nou împrumut la cotele actuale, banca este blocată cu vechea dvs. ipotecă mai puțin profitabilă. Pentru a preveni acest lucru, multe credite ipotecare vin cu clauze de scadență care permit creditorului să solicite soldul ipotecii atunci când vindeți. Unii creditori vor lăsa cumpărătorul să-și asume ipoteca la ratele dobânzii curente, ceea ce este încă o afacere bună: Dacă ați plătit de mai mulți ani, mai mult din fiecare plată se duce la principal decât dacă cumpărătorul a început din nou de la zero.
FHA
Dacă ți-ai cumpărat casa cu un împrumut garantat de administrația federală pentru locuințe, creditorul tău trebuie să lase cumpărătorii calificați să-și asume ipoteca. Pentru a se califica, cumpărătorul trebuie să se supună evaluării de credit FHA și creditorilor, la fel ca și pentru o nouă ipotecă. Dacă cumpărătorul dvs. este interesat de locuința dvs. ca investiție în proprietate, aceasta o descalifică. Trebuie să vă calificați, arătând că ați trăit în casă atâta timp cât ați avut ipoteca.
Garn-St. Germain
Actul instituțiilor de depozitare 1982 Garn-St.Germain face ca anumite credite ipotecare să fie acceptate, chiar dacă contractul are o clauză privind vânzarea. De exemplu, dacă treceți printr-un divorț și sunteți de acord să vindeți proprietatea soțului dvs., acesta poate să își asume ipoteca. Dacă transferați proprietatea într-o încredere vie cu dvs. în calitate de beneficiar de încredere, încrederea își poate asuma ipoteca. Actul enumeră alte câteva circumstanțe, cum ar fi moștenirea proprietății de la un deținut decedat, care presupun ipoteci ipotetice.
Considerații
Creditorul dvs. poate insista că trebuie să plătiți creditul ipotecar atunci când vindeți, dar nu-i luați cuvântul. Verificați dacă contractul dvs. are o clauză datorată de vânzare - în caz contrar, puteți să mergeți înainte. Dacă nu puteți obține o verigă pentru o presupunere, o opțiune este să-i dați cumpărătorului o ipotecă "înfășurată". Cumpărătorul vă plătește lunar plăți mai mari decât actuala ipotecă pe care o plătiți în continuare. Acest lucru este riscant, deoarece tu ești cel de pe cârlig cu creditorul tău dacă cumpărătorul nu mai plătește.
