Creditorii decid cine conduce o evaluare la domiciliu pentru a asigura imparțialitatea.
Creditorii angajează evaluatori pentru a asigura imparțialitatea și a reduce influența exterioară asupra rezultatelor evaluării. Creditorii se bazează foarte mult pe rapoartele de evaluare pentru a lua decizii privind împrumuturile de cumpărare și refinanțare. Presiunea asupra evaluatorilor pentru a ajunge la o anumită valoare conduce deseori la valori umflate ale proprietăților, dăunând creditorilor ipotecari și creditorilor deopotrivă. Normele privind închirierea de evaluatori s-au modificat după criza creditelor ipotecare. Drept urmare, debitorii nu pot contracta propriii evaluatori și nu folosesc raportul pentru a obține un împrumut.
Noțiuni de bază
Scopul principal al unei evaluări la domiciliu este de a proteja interesul financiar al creditorului într-o proprietate. Creditorii au nevoie de evaluări pentru a determina dacă locuința respectă standardele minime de finanțare; să ofere o bază pentru o sumă de împrumut și să asigure comercializarea, în cazul în care creditorul trebuie să-și vândă locuința la o licitație de blocare a pieței. Împrumutatul plătește în mod obișnuit taxa de evaluare, fie în avans, fie ca parte a costurilor de închidere a împrumutului. Prețul variază în funcție de locație, de condițiile de piață și de tipul de proprietate, dar o evaluare costă în general $ 350 sau mai mult.
Presiunea estimatorului
"Mulți evaluatori consideră că presiunea evaluatorului este cea mai mare problemă cu care se confruntă evaluatorii", raportează Institutul de Evaluare. Presiunea nejustificată a evaluatorilor de către creditorii ipotecari, brokerii, agenții imobiliari sau brokerii imobiliari pentru a atinge o anumită valoare este interzisă de lege și de codurile de conduită ale evaluatorului. Reformele au întărit regulile privind comunicarea cu evaluatorii, interzicând brokerilor de împrumut să le angajeze. Creditorii comandă evaluări direct de la evaluatori - majoritatea dintre aceștia sunt contractori independenți - sau prin intermediul companiilor de management de evaluare, raportează Bankrate.com.
Considerații
Evaluările de la domiciliu diferă de inspecțiile la domiciliu. Spre deosebire de o apreciere care culminează cu o valoare de piață corectă, o inspecție la domiciliu analizează situația generală a proprietății și denumește defecte sau domenii de interes pentru utilizarea personală a cumpărătorului. Aprecierile pentru programele susținute de guvern, cum ar fi Administrația Federală a Locuinței și împrumuturile pentru afaceri veteranilor, implică o inspecție interioară și exterioară, asemănătoare unei inspecții la domiciliu. Împrumuturile FHA și VA au o garanție guvernamentală care promite să ramburseze pierderile împrumutătorilor în cazul în care proprietarii de locuințe se defectează. Creditorii FHA și VA selectează evaluatori calificați care sunt pre-aprobați să lucreze cu programele guvernamentale.
excepţii de
Un debitor sau o terță parte interesată la o tranzacție poate cere unui evaluator să efectueze o diligență suplimentară. De exemplu, pot solicita evaluatorului: să ia în considerare informații suplimentare privind proprietățile; să furnizeze mai multe detalii, fundamentarea sau explicarea încheierii valorii; sau să corecteze erorile din raportul de evaluare. În general, modificările la raport sau la concluzia valorii sunt discreționare. Un debitor nu poate angaja un alt evaluator care să înlocuiască un raport de evaluare anterior, dar poate furniza informații relevante pentru creditor și evaluator.
