Dacă invaliditatea vă încheie cariera, o retragere de 401 (k) poate contribui la plata cheltuielilor
IRS vă așteaptă luați bani de la 401 (k) atunci când vă aflați în anii 60 și 70, nu săptămâna viitoare. Dacă începeți să retrageți 401 (k) bani înainte de vârsta de 59 1/2, adăugați o pedeapsă de impozitare de 10% la impozitul pe venitul obișnuit al retragerilor. IRS permite câteva excepții, dintre care una este o invaliditate permanentă.
Calificări
Pentru a vă califica pentru retrageri devreme, handicapul dumneavoastră trebuie să fie grav. Lista deficiențelor fizice și mentale care pot îndeplini standardele IRS include leziuni cerebrale grave, pierderea membrelor multiple, cancer inoperabil, pierdere completă a vorbirii sau surditate completă și netratabilă. O problemă temporară, cum ar fi pierderea folosirii ambelor picioare timp de câteva luni, nu o reduce. Deficiența trebuie să fie fie terminală, fie lungă, fie - dacă medicii nu pot face o predicție clară - una pentru care nu există o recuperare preconizată în viitorul apropiat.
Dovada
Având un termen lung handicapul, prin el însuși, nu garantează că puteți face retrageri fără penalități. Trebuie să dovediți în IRS că handicapul dvs. este suficient de grav încât să nu puteți angaja în "activitate profitabilă substanțială" - munca pe care ați făcut-o înainte de deficiență sau un loc de muncă echivalent în altă parte. Cea mai simplă modalitate de a vă demonstra cazurile este să arătați IRS că Administrația de Securitate Socială sau un asigurător privat a acceptat că sunteți permanent invalid și că vă plătiți corespunzător beneficiile.
Procesați
Discutați cu medicii și obțineți-vă starea documentate. Apoi, colectați documentația, astfel încât să o puteți prezenta administratorului planului dvs. 401 (k) și IRS și să dovediți că aveți dreptul la retragere. Când sunteți gata, contactați administratorul de plan și începeți să retrageți banii. Mai trebuie să plătiți impozite regulate pe retrageri; păstrarea retragerilor dvs. la minimul de care aveți nevoie vă poate ajuta să vă mențineți cât mai puțin povara fiscală.
Considerații
IRS permite retrageri pentru handicap și alte motive, însă planul angajatorului dumneavoastră 401 (k) nu trebuie să le permită. Dacă planul dvs. le permite, dar IRS respinge revendicarea dvs. de invaliditate, puteți avea alte opțiuni pentru atingerea 401 (k). Adăugați-vă cheltuielile medicale. Dacă sunt mai mult de 7,5% din venitul brut ajustat, poți solicita o retragere de penalizare fără penalități pentru a le plăti. Acest lucru se aplică numai cotei care depășește 7,5 la sută: dacă venitul dvs. este de 50 000 $, de exemplu, puteți utiliza doar 401 (k) pentru cheltuieli mai mari de 3 750 $.
