Încărcarea mai mult decât vă puteți permite pe un card de credit poate duce la dezastru financiar.
Când deschideți un cont de card de credit, încheiați un acord juridic cu emitentul pentru a plăti ceea ce împrumutați. Dacă încetați să efectuați plăți, creditorul dvs. are dreptul legal de a vă urmări pentru rambursare. Dacă nu vă puteți achita datoria, puteți considera falimentul drept singura cale de ieșire. Cu toate acestea, în funcție de situația financiară, este posibil să nu fiți eligibil să depuneți falimentul sau să vă eliberați toată datoria de pe cardul dvs. de credit.
Capitolul 7 Calificare
Falimentul capitolului 7 este cel mai scurt și mai simplu mod de a depune faliment. Un caz tipic al capitolului 7 durează doar câteva luni, după care primiți descărcarea și nu mai sunteți răspunzător pentru datoriile dvs. Cu toate acestea, capitolul 7 nu este pentru toată lumea. Pentru a vă califica, trebuie să aveți un venit sub nivelul median în statul dvs. Folosind o formulă a instanței de faliment, trebuie să demonstrați, de asemenea, o incapacitate de a plăti o parte semnificativă din datoriile dvs. Chiar dacă depășiți provocarea de a vă califica pentru falimentul Capitolului 7, este posibil să vă pierdeți cele mai valoroase active. Statele protejează activele debitorului de la capitalul 7 numai până la anumite nivele de scutire, astfel încât este posibil să vă ștergeți datoria de pe cardul dvs. de credit cu prețul celor mai scumpe posesiuni.
Capitolul 13 Plățile
Dacă nu vă calificați pentru falimentul Capitolului 7, este posibil să aveți încă o plasă de siguranță în faliment sub forma falimentului Capitol 13. Pentru mulți debitori, Capitolul 13 este de fapt o opțiune mai bună decât Capitolul 7, deoarece vă puteți păstra toate activele atunci când introduceți Capitolul 13. Cu toate acestea, pentru a obține descărcarea de gestiune a datoriei de pe cardul dvs. de credit, trebuie să efectuați plăți lunare către debitorii dvs., adesea pentru o perioadă de cinci ani. Dacă pierdeți o plată, veți fi din nou răspunzător pentru datoria dvs., inclusiv penalități și dobânzi.
Datorii nerealizabile
Provocarea privind debitarea datoriei de pe cardul de credit poate continua chiar și după ce ați depus dosarul de faliment. Anumite tipuri de datorii de carduri de credit sunt considerate necondiționabile de către Curtea de Brevete din SUA, ceea ce înseamnă că veți datora această datorie chiar dacă primiți o descărcare de gestiune. Două tipuri de taxe, în special, sunt presupuse frauduloase de către instanțele judecătorești și, prin urmare, sunt nediscriminatorii: avansuri în numerar cu mai mult de $ 750 în zilele 70 înainte de depunerea și achizițiile de lux de peste $ 500 făcute în zilele 90 înainte de depunere. Alte taxe pot fi considerate necondiționabile dacă un emitent se poate dovedi fraudulos, cum ar fi efectuarea unor taxe suplimentare după întâlnirea cu avocatul de faliment.
Consecințele
Dacă depășiți provocările legate de descărcarea datoriei de pe cardul dvs. de credit, veți avea consecințe financiare negative semnificative pentru anii următori. Dacă primiți o descărcare de la capitolul 7, raportul dvs. de credit va reflecta acest fapt pentru 10 ani. În cazul descărcării de la capitolul 13, istoricul dvs. de credit este afectat timp de șapte ani. În acest timp, creditul poate fi greu de trecut, făcând dificilă achiziționarea unei case sau a unei mașini.
