Folosiți-vă cu înțelepciune și nu efectuați un echilibru de la o lună la alta.
Cardurile de credit sunt o binecuvântare mixtă când vine vorba de scorul dvs. de credit. În timp ce utilizarea prudentă a unui card poate îmbunătăți scorul dvs., depășirea unui card sau neplata soldului dvs. vă va costa din punct de vedere al reputației dvs. de credit. Aflați cum să gestionați utilizarea cardului dvs. și să urmăriți situația soldului pentru a maximiza scorul dvs. de credit.
FICO
Suma de bani pe care o datorați creditorilor reprezintă aproximativ un procent 30 din scorul dvs. FICO - aceasta este formula cea mai frecvent utilizată pentru a calcula scorul dvs. de credit. Aceasta face ca balanța dvs. totală să fie un element important în mix. Suma pe care o datorați este comparată cu creditul total acordat dvs. - maximul permis pe cardurile dvs. Dacă obțineți un sold mai mare decât procentul de 30 din limita dvs. de credit, acesta poate avea un efect negativ asupra scorului dvs. Istoricul plăților reprezintă cea mai mare parte a scorului - aproximativ 35%. Combinarea unui echilibru ridicat cu o înregistrare slabă a plăților la timp poate fi dezastruoasă pentru scorul dvs. de credit.
Carry sau Pay Off
Nu există nicio consecință pozitivă din efectuarea unui sold de la o lună la alta. Acesta este întotdeauna privit ca un factor negativ dacă aveți un echilibru fără să-l plătiți, chiar dacă plătiți minimul datorat. Strategia cea mai bună pentru a maximiza scorul dvs. de credit este să păstrați utilizarea cardului dvs. de credit la un nivel în care să puteți plăti factura integral atunci când acesta ajunge în fiecare lună. Bonusul este că nu va trebui să plătiți dobânzi.
Lipsesc o plată
Dacă pierdeți o plată minimă, aceasta poate avea consecințe grave pentru evaluarea dvs. de credit. Dacă emitentul de card notifică birourile de credit că sunteți cu 30 zile întârziate, căutați o scădere gravă a punctajului. În funcție de numărul dvs. inițial, infracțiunea poate rade între punctele 60 și 100 de pe scorul dvs. de credit. Dacă infracțiunea nu va trece mai mult de 30 până la 60 zile, în timp ce efectul asupra scorului dvs. va fi grav, va fi probabil scurt. Dacă efectuați plata atunci când este 60 zile întârziere și apoi continuați să plătiți la timp, scorul dvs. ar trebui să se recupereze rapid. Cu toate acestea, dacă aveți o plată care are 90 zile întârziere sau, mai rău, merge la o agenție de colecții, scorul dvs. poate dura mult mai mult pentru a vă recupera. O plată recentă care are o întârziere de trei luni poate afecta scorul dvs. în același mod ca și depunerea falimentului. Dacă solicitați credit în viitor, ar putea fi mult mai dificil de obținut dacă ați înregistrat o plată cu întârziere 90 în raportul dvs. Factorii de informații de plată în scorul dvs. de ani de zile, deși impactul negativ poate scădea în timp.
Utilizare
În timp ce nu doriți să aveți un echilibru și cu siguranță nu doriți să pierdeți o plată, doriți să folosiți cardul. Un card inactiv nu vă poate ajuta să vă construiți reputația de a folosi creditul în mod responsabil. Aceasta înseamnă că ar trebui să utilizați cardul în mod regulat pentru achiziții minore, urmăriți astfel încât soldul dvs. să nu devină prea mare în nici o lună și apoi să trimiteți plata în timp util.
