Puteți alege din literalmente zeci de mii de fonduri mutuale pentru a achiziționa.
Fondurile mutuale permit investitorilor accesul la portofolii diversificate, gestionate de managerii de bani profesioniști. Unele fonduri, cunoscute sub numele de "fonduri de încasare", solicită investitorilor să plătească o taxă de vânzare pentru a achiziționa fondul. Când cumpărați un fond de încărcare, puteți achiziționa fie acțiuni, acțiuni B sau acțiuni C, fiecare având o structură diferită a comisionului și un nivel anual de cheltuieli. Din moment ce puteți cumpăra doar un tip de clasă de acțiuni, va trebui să alegeți care este cea mai avantajoasă pentru dvs.
Acțiuni de categoria A
Dacă alegeți să achiziționați acțiuni din Clasa A, va trebui să plătiți o taxă de vânzare în avans. Autoritatea de reglementare din industria financiară limitează mărimea taxei la un procent maxim de 8.5, deși majoritatea companiilor de fonduri percep doar o cotă de 5.75 pentru acțiunile A. Deoarece taxa de vânzare este luată direct din banii pe care îi investiți, mai puțin din banii dvs. sunt investiți imediat într-o cotă A decât o cotă B sau C.
Acțiuni de categoria B
Acțiunile din clasa B nu percep comisioane de vânzare în avans, ci mai degrabă vizează o taxă de vânzare retro-cunoscută, denumită "taxă de vânzare amânată contingent" sau CDSC. În mod normal, va trebui să plătiți un CDSC dacă vindeți acțiunile dvs. B în termen de șase ani de la cumpărare. Dimensiunea CDSC scade de obicei în fiecare an în care dețineți fondul. De exemplu, dacă vindeți o cotă B în primul an după cumpărare, CDSC poate fi 6 la sută, scăzând la 5 la sută în anul doi, la 4 la sută în anul trei și așa mai departe până la zero după anul șase.
Acțiuni de categoria C
Acțiunile din clasa C, denumite uneori fonduri cu nivel de încărcare, nu percep o taxă în avans sau un CDSC. Mai degrabă, cotele C au în mod obișnuit o taxă de răscumpărare de 1 la sută sau probabil 2 la sută dacă le vindeți în primul an după cumpărare. După această scurtă perioadă de deținere, nu vă va costa nicio comisionă pentru a vă vinde acțiunile C. Cheltuielile anuale ale acțiunilor C sunt, de regulă, mai mari decât atât acțiunile A, cât și acțiunile B, pentru a compensa lipsa unei taxe reale de vânzare.
Alegerea unei clase de actiuni
Cea mai bună clasă de acțiuni pentru dvs. poate depinde de orizontul dvs. de investiții. Dacă aveți de gând să dețineți un fond mutual pentru câțiva ani sau mai puțin, cotele C ar putea fi cea mai ieftină opțiune. Cu toate că cheltuielile anuale sunt mai mari, puteți evita să plătiți atât o taxă de vânzare, cât și o taxă de vânzare amânată. Acțiunile de categoria A sunt, de obicei, cel mai bun pariu pentru achiziții mari, deoarece reducerile de vânzări cunoscute sub denumirea de breakpoint-uri au loc cu achiziții mai mari. Puteți achiziționa adesea o acțiune A, fără nicio taxă de vânzare, dacă investiți milioane de dolari sau mai mult. Actiunile B tind sa fie cea mai scumpa clasa de actiuni in ansamblu, intrucat au cheltuieli anuale mai mari decat actiunile A si cote mai mari de back-end decat cotele C.
