O distribuție timpurie de 401 (k) vă poate costa taxele.
Pierderea locului de muncă vă poate lăsa pe scurt. Înainte de a vă grăbi să atingeți planul dvs. 401 (k), asigurați-vă că ați înregistrat consecințele fiscale ale distribuirilor dvs., deoarece puteți ajunge în continuare la penalități atunci când faceți o distribuție timpurie. Cu toate acestea, în anumite circumstanțe, nu aveți altă opțiune.
Taxele de retragere
Când faceți o distribuție de la un 401 (k) după ce vă părăsiți locul de muncă, puteți retrage banii, dar veți merge să plătească impozitele pe venit. Banii sunt impozitați ca venit obișnuit, deci sunt impozitați la nivelul dvs. de impozitare marginal. De exemplu, dacă vă aflați în limita de 25 de procente și veți scoate 5.000 de dolari, ați fi datorat taxe pe venit de 1.250 de dolari. Dacă distribuția dvs. este mare, puteți constata că o parte din distribuția dvs. se încadrează într-o categorie mai mare de impozite.
Sancțiuni
Pe lângă impozitele obișnuite ale venitului, dacă aveți sub 59 1/2, distribuția necalificată și distribuțiile necalificate sunt supuse unei sancțiuni fiscale suplimentare de 10%. Scutirile de la pedeapsa sunt disponibile, dar vă terminăm slujba, chiar dacă este complet necontrolată de dvs., nu este una dintre ele. Cu toate acestea, puteți scuti distribuția de la pedeapsă dacă sunteți permanent invalid sau dacă aveți peste 55 de ani când părăsiți locul de muncă.
Raportarea fiscală
Când faceți o distribuție timpurie dintr-un plan de 401 (k), taxa dvs. întoarcerea devine un pic mai complexă. Veți primi un formular 1099-R de la banca care vă raportează distribuția. În declarația dvs. fiscală, trebuie să includeți distribuția ca distribuție de pensii impozabilă și completați formularul 5329 pentru a calcula pedeapsa fiscală suplimentară de 10%. Nu uitați să includeți toți banii reținuți din distribuția dvs. ca rețineri fiscale la întoarcere, astfel încât să nu plătiți suplimentar.
Evitarea taxelor cu o răsturnare
Dacă luați o retragere timpurie de la dvs. 401 ) planificați doar pentru că v-ați părăsit locul de muncă, dar nu aveți nevoie de bani, luați în considerare o răsturnare a unui alt plan de pensionare calificat, cum ar fi un IRA. Depășirea banilor vă permite să nu amânați numai impozitele pe profit până când veți avea o distribuție reală, ci și pentru a evita impozitul suplimentar de 10%. Pentru a finaliza o răsturnare, trebuie să depuneți banii în termen de 60 de zile de la retragerea din planul 401 (k)
