Considerațiile fiscale pot face o revizuire mult mai atractivă.
După șoc și tristețe (sau bucurie, dacă ți-ai urât slujba) se stabilește, e timpul să decizi ce să faci cu 401 (k) de la acea slujbă. Cu puțină cercetare, vă puteți da seama de costul real de a scoate bani din planul dvs. 401 (k), precum și de a compara opțiunile pentru a evita sancțiunile de retragere anticipată.
Accesul la bani
Încetarea angajării este una dintre condițiile care vă permite să eliminați bani din planul dvs. 401 (k). Cu toate acestea, asta nu înseamnă că este categoric o idee bună. Când faceți o distribuție, datorați nu numai impozitul pe venit pe distribuție, ci și o pedeapsă 10 procentuală dacă sunteți sub 59 1 / 2 sau dacă nu se aplică o excepție. Din păcate, chiar dacă terminarea este complet necontrolată, pierderea locului de muncă nu vă scutește de pedeapsa de retragere anticipată.
Excepții de penalizare
Dacă îndepliniți criteriile pentru o excepție, puteți să eliminați bani din planul dvs. 401 (k) fără să plătiți pedeapsa 10-procent, dar va trebui totuși să plătiți impozite pe distribuție. Dacă sunteți peste 55, evitați această pedeapsă. De asemenea, evitați penalizarea dacă aveți cheltuieli medicale care depășesc procentul specificat al venitului dvs., suferiți un handicap permanent sau dacă IRS percepe planul dvs. 401 (k).
Credite
Dacă aveți vreun împrumut din planul dvs. 401 (k), acestea devin scadente imediat după ce ați terminat. Din păcate, chiar dacă tocmai ați scos împrumutul cu puțin timp înainte de a fi concediat, dacă nu îl puteți plăti, este tratat ca o distribuire din plan. Aceasta înseamnă că este supusă acelorași taxe și penalități de retragere anticipată ca orice altă distribuție. De exemplu, dacă aveți un împrumut de $ 15,000 și nu îl puteți plăti înapoi, veți datora impozitul pe venit, plus o penalizare de distribuire timpurie de $ 1,500.
Rollover Alternative
Dacă nu aveți nevoie disperată de numerar și preferați să nu contribuiți mai mult decât trebuie la casetele unchiului Sam, luați în considerare rularea 401-ului (k) în loc să faceți o distribuție. Puteți rula banii în orice alt cont de pensionare calificat, cum ar fi un nou 401 (k) la noul dvs. loc de muncă sau o IRA pe care o creați pentru dvs. Dar acționează repede: aveți doar 60 de zile de la momentul în care faceți distribuția pentru a pune banii în IRA.
