Doar pentru că aveți contul tău individual de pensionare cu un anumit mandatar nu înseamnă că trebuie să-l lași acolo. Puteți deschide un nou cont IRA și puteți efectua transferuri oricând doriți. Modul în care alegeți să transferați aceste fonduri determină cât de des puteți efectua o astfel de mutare și dacă veți fi penalizat.
Custodel sau administrator
IRA dvs. trebuie să fie deținută fie de un mandatar, fie de un custode. Deși există diferențe juridice subtile, nu contează atunci când vine vorba de programul dvs. de transfer.
Rollover
Rollovers, în cazul în care luați bani de la un IRA la altul în zile 60, nu vin niciodată cu sancțiuni. Puteți chiar pune banii înapoi în același IRA, dacă doriți, ceea ce este un fel de a lua un împrumut 60 zi de la IRA. Există un element de timp implicat aici: trebuie să așteptați cel puțin un an înainte de a putea face o altă răsturnare din acel cont.
Mandatar-To-trustee
Puteți să evitați limitarea de un an cu un transfer de la un administrator la un administrator. Activele se mută direct de la vechiul la noul IRA. Din moment ce nu ați avut niciodată banii înșiși, nu există consecințe fiscale sau penalități. Nu există o perioadă de așteptare înainte de a putea efectua un transfer de la un administrator la altul.
Impozite, penalități și taxe
Dacă luați o distribuție necalificată, veți datora impozitele pe venit obișnuite plus o penalizare de impozit procentual 10. Chiar dacă nu primiți taxe sau penalități de la IRS, custodelul dvs. ar putea percepe o taxă pentru efectuarea transferului.
