Cât de mult te pedepsi când scrii din 401 (k)?
Dacă vă aflați sub 59 1 / 2, puteți retrage bani numai din planul dvs. 401 (k) după ce vă părăsiți locul de muncă sau aveți o dificultate financiară substanțială. Chiar dacă sunteți eligibil, înainte de a vă retrage o parte din ouăle dvs. de cuib, asigurați-vă că este absolut necesar din cauza implicațiilor fiscale substanțiale ale unei retrageri timpurii.
Sfat
Orice bani pe care îl retrageți din 401 (k) este supus impozitelor pe venit și vă poate împinge într-un nivel mai ridicat de impozitare, în timp ce retragerile anticipate pot, de asemenea, să suporte o pedeapsă 10 procentuală.
Impozitele pe venituri din retrageri
Când scoateți bani din 401 (k), trebuie să numărați retragerea ca venit impozabil în anul în care îl scoateți. Ca rezultat, se impozitează la rata de impozitare marginală. Mai rău, dacă scoateți suficient, puteți să vă împingeți într-un grad mai ridicat de impozitare.
De exemplu, spuneți că sunteți în limita de impozitare procentuală 12, dar scoateți $ 20,000 din 401 (k) și care vă împinge $ 15,000 în paritatea fiscală procentuală 22. Plătiți rata procentuală 12 la primul dvs. $ 5,000 și 22 la ultimul dvs. $ 15,000.
Pedeapsa fiscală pentru retragerile anticipate
IRS te lovește cu o pedeapsă suplimentară 10 procentuală în plus față de impozitul pe venit pe retragerile efectuate înainte de vârsta 59 1 / 2. Pedeapsa de retragere anticipată se adaugă la suma pe care o datorați atunci când depuneți declarația dvs. fiscală pentru anul respectiv.
De exemplu, dacă scoateți suma de $ 20,000, nu numai că veți datora impozite pe venit, dar, de asemenea, datorați penalități fiscale de la $ 2,000. Deci, dacă ați anticipat o rambursare de $ 1,500, veți fi în continuare blocați plătiți $ 500.
Excepții la pedeapsă
În unele cazuri, puteți evita pedeapsa fiscală suplimentară cu 10 pentru retrageri anticipate. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă calificați pentru una dintre excepțiile specifice - nu doar să aveți o greutate financiară generală. Dacă suferiți o invaliditate permanentă sau dacă aveți o distribuție calificată de rezerve, întreaga retragere va fi fără penalități. De asemenea, IRS scutește distribuțiile luate ca urmare a unei taxe IRS pentru planul 401 (k) sau ordinul de relații interne calificate sau în măsura în care aveți cheltuieli medicale deductibile din sancțiune. Cu toate acestea, nicio excepție nu vă va scuti de plata impozitelor pe venit.
Nu sunt contribuții la machiaj
Când vă scoateți banii din planul dvs. 401 (k), nu veți putea contribui suplimentar în anii următori pentru a compensa retragerea. Deși nu este la fel de evidentă sau tangibilă ca pedeapsa fiscală suplimentară pe care o plătiți atunci când vă scoateți banii, poate fi la fel de costisitoare. De exemplu, dacă scoateți $ 10,000 din 401 (k) atunci când sunteți 25, acesta este $ 10,000 care nu va crește adăpostit de taxe pentru mai multe decenii înainte de a vă pensiona.
