Dacă nu sunteți familiarizați cu opțiunile de investiții, consultați un consilier financiar
Planul mediu 401 , în conformitate cu Autoritatea de reglementare a industriei financiare, oferă cel puțin opt până la 12 opțiuni de investiții. Alternativele dvs. pot proveni sub formă de fonduri mutuale, acțiuni ale societăților, fonduri de investiții garantate, anuități sau conturi de valoare stabilă. S-ar putea să afli că uneori investițiile tale au o performanță satisfăcătoare și câteodată nu. În acest din urmă caz, poate fi necesar să le schimbați. Cât de des puteți schimba investițiile depinde de politica companiei dvs.
Regula generală
În cazul în care angajatorul dvs. trece prin instrucțiunile Departamentului Muncii din S.U.A., acesta trebuie să vă permită să vă modificați investițiile cel puțin trimestrial. Dacă angajatorul dvs. oferă opțiuni de investiții cu risc ridicat și imprevizibile, cum ar fi stocul de angajatori care se modifică semnificativ într-o perioadă scurtă de timp, trebuie să vi se permită să vă schimbați investițiile mai des decât trimestrial. În caz contrar, este de datoria angajatorului dvs. să decidă cât de des puteți face schimbări de investiții.
Planificați documentul
Angajatorul trebuie să furnizeze o explicație scrisă despre modul în care funcționează programul său 401 (k). De asemenea, trebuie să vă oferim o copie actualizată a descrierii planului sumar, care ar trebui să explice cât de des vă puteți schimba investițiile. Dacă nu aveți descrierea planului sumar, adresați-vă departamentului de resurse umane sau administratorului de beneficii pentru frecvența respectivă.
Evaluarea contului
Cât de des vă puteți schimba alocările depind de frecvența angajatorului dvs. 401 (k) conturi. În perioada de evaluare, înregistrarea 401 (k) înregistrează soldul contului dvs., inclusiv creșterea și pierderile acestuia. Unele companii efectuează evaluări zilnice, în timp ce altele le efectuează mai puțin frecvent, cum ar fi lunar, trimestrial sau anual. În cazul în care contul dvs. este evaluat zilnic sau lunar, puteți schimba alocările numai o dată pe zi sau o dată pe lună.
Schimbarea investițiilor
Când modificați opțiunile de investiții, gândiți-vă cu atenție cu privire la obiectivele veniturilor dvs. de pensionare, taxele. Depărtarea de vârsta de pensionare vă oferă, în general, mai mult timp pentru a reinvesti câștigurile atunci când crește valoarea investiției dvs. și pentru a vă recupera din pierderi atunci când scade valoarea. Cu cât vă apropiați mai mult de pensionare, cu atât mai mult vă puteți gândi să vă schimbați investițiile în cele care ar putea să vă stabilizeze fondurile și veniturile din pensionare. Dacă puteți accepta că economiile dvs. vor fluctua cu piața, ați putea investi în acțiuni. Acest tip de investiție are un risc mai mare, dar are și un potențial de rentabilitate mai mare. Pentru a ține pasul cu fluctuațiile pieței, verificați periodic portofoliul dvs. și echilibrați-vă corespunzător activele. Dacă preferați să nu luați acest risc, puteți lua în considerare investițiile care de obicei oferă un profit obișnuit, cum ar fi fondurile cu valoare stabilă.
Procedură
Pentru a vă schimba investițiile 401 (k), urmați procedurile companiei. Puteți face probabil schimbarea online prin intermediul site-ului web al furnizorului dvs. de servicii. Prin lege, fiduciarul planului dvs., care este persoana sau compania care administrează sau controlează planul, trebuie să ofere participanților o gamă diversificată de opțiuni de investiții pentru a reduce riscul pierderilor semnificative.
