Combinați investiții riscante și sigure pentru fondurile mutuale.
Fondurile mutuale fac ca vehiculele ideale să îți îmbunătățească portofoliul de investiții, deoarece de obicei conțin o combinație de acțiuni și obligațiuni. Un echilibru adecvat al portofoliului de fonduri mutuale vă oferă randamente moderate care cresc în mod constant pentru investiții pe termen lung, care evită incertitudinea tranzacțiilor frecvente sau încearcă să timp de piață. Un planificator financiar sau un profesionist în investiții vă poate ajuta să selectați o varietate de fonduri pentru un portofoliu echilibrat.
Stocuri și obligațiuni
Amestecarea stocurilor și a obligațiunilor într-un fond mutual combină riscul și securitatea. Stocurile au un risc ridicat, în special pe o piață volatilă, dar generează mari profituri. Prețul unui stoc ar putea crește într-un timp scurt, dar poate scădea și rapid. Unii investitori pot chiar beneficia de creșterea și scăderea anumitor acțiuni atunci când oferă o rentabilitate generală puternică pe parcursul mai multor ani. Deoarece investiția în acțiuni poate fi înclinată, compensați riscul cu investiții în obligațiuni. În general, acestea nu oferă o rentabilitate atât de mare ca acțiunile, dar obligațiunile oferă o investiție mai sigură. Achiziționați o obligațiune în schimbul unei rate specificate de dobândă.
Alocare a activelor
Alocarea standard pentru fondurile dvs. este stocurile 60 la sută și obligațiunile procentuale 40. Cu toate acestea, acest lucru se poate schimba în timp ce vârsta. Puteți să vă permiteți stocuri riscante când sunteți mai tineri, cu timp de rebound de-a lungul anilor. Punerea unui accent mai mare pe obligațiuni are mai multă sens pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare. O regulă procentuală bună care trebuie urmată este alocarea valorii 100 minus vârsta dvs. în acțiuni, potrivit CNN Money. Unele fonduri mutuale includ și echivalente de numerar, cum ar fi fondurile de pe piața monetară, certificate de depozit sau facturi de trezorerie. Investitorii se concentrează, în general, asupra acțiunilor și obligațiunilor pentru fondurile mutuale. Echivalentul în numerar oferă siguranță, dar de obicei pe termen scurt. Riscurile de inflație pot avea un efect negativ asupra acestor investiții.
Diversificarea investițiilor
Numai alocarea de active nu oferă echilibrul de care aveți nevoie pentru portofoliul fondului dvs. Răspândirea banilor pe diferite stocuri, sectoare industriale și piețe vă ajută să reduceți riscul în timp ce creșteți cele mai multe investiții în fondul dvs. global. Dumneavoastră și consilierul financiar vă puteți echilibra portofoliul cu fonduri care includ diverse companii din toate sectoarele, cu sectoare care includ bunuri de consum, servicii financiare, asistență medicală, bunuri industriale, servicii, tehnologii sau utilități. Unele fonduri se pot specializa în anumite sectoare și industrii. Portofoliul dvs. poate conține mai multe fonduri mutuale cu diferite specialități și fonduri mutuale care se concentrează pe răspândirea investițiilor în diferite sectoare sau sectoare industriale.
Examinați și reechilibrați
Examinați portofoliul dvs. în mod regulat, fie în fiecare trimestru, fie semestrial, pentru a vă menține puterea investițiilor în fonduri mutuale. Este posibil să trebuiască să vă reechilibrați portofoliul din când în când, poate la fel de des ca o dată pe an. Investitorii își schimba adesea investițiile în acțiuni, însă fondurile mutuale au, de obicei, obiective mai lungi, din cauza alocării și diversificării. Totuși, unele fonduri mutuale pot avea o performanță slabă pe piață, pe măsură ce altele cresc în mod semnificativ, în funcție de economie și de modul în care piața volatilă afectează industriile și sectoarele. Puteți vinde fonduri care nu sunt performante, precum și se așteaptă și să cumpere fonduri care promite o performanță mai bună. Puteți, de asemenea, să vindeți acțiuni ale celor mai bune fonduri și să utilizați profiturile pentru a alimenta fonduri cu performanțe mai scăzute care încă mai conțin promisiuni de creștere.
