Alocarea portofoliului poate fi cea mai importantă decizie de investiție.
Una dintre primele decizii în elaborarea unui plan de investiții pe termen lung este selectarea unei strategii de alocare a activelor - cum să împărțiți banii investiției între cele două tipuri de investiții majore de acțiuni și obligațiuni. Cea mai bună alocare a activelor pentru portofoliul dvs. depinde de situația dvs. financiară personală și de scopurile investiției.
Clasele de active
Investițiile în acțiuni sunt cote de proprietate ale companiilor și oferă oportunitatea creșterii investițiilor pe termen lung pe măsură ce companiile își dezvoltă afacerile și profiturile. Stocurile oferă posibilitatea unor randamente mai mari, cu un risc corespunzător mai mare de pierderi. Cu cât intervalul de investiții este mai lung, cu atât mai mare este posibilitatea ca investiția în acțiuni să producă o creștere semnificativă a portofoliului. Obligațiunile sunt titluri de creanță care plătesc dobânzi fixe și returnează valoarea principalului când o obligațiune scade. Obligațiunile oferă venituri și stabilitatea principală unui portofoliu. Din punct de vedere istoric, rentabilitatea pe termen lung a obligațiunilor este mai mică decât cea din acțiuni, însă stocurile pe termen scurt au produs perioade de pierderi semnificative în comparație cu obligațiunile.
Factori de alocare
Site-ul web al Comisiei pentru valori mobiliare și valori mobiliare enumeră intervalul de timp pentru investiții și toleranța la riscul dvs. ca fiind cei doi factori majori utilizați pentru a determina o alocare adecvată a activelor între acțiuni și obligațiuni. Un interval de timp mai lung vă permite să supraevaluați mai mult stocurile mai riscante și să investiți prin mai multe cicluri în sus și în jos pentru eventualele câștiguri pe termen lung. Un interval de timp mai scurt indică o parte mai mare a investițiilor de obligațiuni mai stabile. Toleranța dvs. la risc determină dacă puteți gestiona pierderile de hârtie asociate cu ciclurile descendente de pe piața de valori. Cu o toleranță ridicată la risc, puteți pune o parte mai mare din portofoliu în acțiuni. O toleranță redusă la risc înseamnă că portofoliul ar trebui să aibă o proporție mai mare de obligațiuni.
Instrumente de alocare
Utilizați un instrument de alocare a investițiilor online pentru a crea un punct de pornire pentru propriile decizii de alocare a activelor. Instrumentele utilizează date despre sumele dvs. actuale de investiții, obiectivele de investiții, intervalul de timp și toleranța la risc pentru a produce procente de alocare în diferite clase de acțiuni și obligațiuni. Pagina de web alocare a activelor SEC furnizează un link către calculatorul de alocare a activelor din sistemul de pensionare pentru angajații publici din Iowa. Unele dintre cele mai importante reviste financiare online oferă și calculatoare de alocare a activelor. Site-ul SEC sugerează, de asemenea, consultanță cu un profesionist financiar dacă nu sunteți sigur de unde să începeți cu deciziile dvs. de alocare.
Personal, riguros și flexibil
Alocarea între acțiuni și obligațiuni pentru portofoliul dvs. ar trebui să se bazeze pe situația dvs. financiară personală - mărimea portofoliului, obiectivele de investiții și cunoștințele. Odată ce aveți un plan de alocare în vigoare, procentele din diferitele active nu ar trebui să se schimbe pe măsură ce piețele se mișcă în sus și în jos. Reechilibrarea pentru a vă întâlni procentajele de alocare vă permite să cumpărați scăzut și să vindeți la un nivel ridicat, netezind rezultatele pe termen lung. Cu toate acestea, planul dvs. de alocare ar trebui să fie suficient de flexibil pentru a vă schimba dacă vă schimbați situația sau când vă deplasați prin diferitele etape ale vieții profesionale și personale.
