Utilizați acești pași pentru a vă califica pentru un credit ipotecar convențional
Zilele de obținere a unui credit ipotecar cu puțin sau fără plată în avans și fără verificarea veniturilor au dispărut de mult. În prezent, debitorii trebuie să demonstreze creditorilor că sunt riscuri de credit bune. În timp ce există o variabilitate largă în ceea ce le impun creditorilor, se ajunge în principal la trei factori: credit, numerar și venituri. Dacă aveți suficient de fiecare, ar trebui să aveți posibilitatea de a leagă o ipotecă convențională, care este este orice ipotecare că guvernul federal nu garantează. Deoarece guvernul nu intensifică împrumutul, creditorii ipotecari au nevoie de asigurarea că sunteți un risc de credit bun.
Examinați raportul dvs. de credit și scorul de credit înainte de a aplica pentru un împrumut convențional. În cazul în care raportul dvs. de credit arată un model consistent de plăți întârziate și că sunteți maximizat pe carduri de credit și alte linii de credit, șansele sunt că nu veți fi aprobat. S-ar putea să doriți să așteptați un an sau doi înainte de a aplica o ipotecă convențională, astfel încât să vă puteți stabili ca fiind mai de încredere. Luarea de măsuri pentru a vă reduce datoria și a face plăți la timp și în întregime va ridica, de asemenea, scorul dvs. de credit, o măsură a bonității dumneavoastră. În general, orice scor de mai jos 620 va determina refuzarea aplicației.
Determinați dacă aveți suficiente bani pentru a vă asigura împrumutul. Împrumuturile convenționale solicită cumpărătorului de acasă să investească cel puțin 5 la 20 la sută din prețul de vânzare în numerar pentru costurile de plată și închidere. O plată mai mare în jos duce de obicei la o rată a dobânzii mai mică. Programele de împrumut convenționale necesită, de obicei, împrumutatul să aibă cel puțin trei luni de rezerve de numerar la închidere pentru a acoperi cheltuielile lunare de trai, inclusiv plata ipotecii, în caz de urgență.
Dovediți că puteți trăi în venitul dvs. Creditorul va examina cu atenție veniturile și cheltuielile lunare. În general, costul dvs. lunar de locuințe al principalului și dobânzilor ipotecare, al impozitelor pe proprietate și al asigurărilor nu trebuie să depășească procentul 28 din venitul dvs. Trebuie să aveți suficiente venituri pentru a vă plăti atât costurile locuințelor, cât și datoriile lunare suplimentare, cum ar fi cardurile de credit și alte împrumuturi. Această sumă nu poate depăși procentul 36 din venitul dvs. lunar. În anumite circumstanțe, aceste procentaje pot fi depășite, mai ales dacă efectuați o plată în avans mai mare.
Aplicați la mai mulți creditori și selectați cea mai bună rată și termeni. Dacă treceți regulamentul de credit, de numerar și de venit, este posibil să vă calificați pentru împrumut. Comparația cumpărături vă ajută să vă asigurați că veți obține cea mai bună rată a dobânzii și termenii posibili pentru noua dvs. locuință. Creditorul dvs. va alege un evaluator care va pune o valoare în casa pe care doriți să o cumpărați. Suma pe care un creditor este dispusă să o împrumute se bazează pe valoarea evaluată a proprietății.
Elementele de care aveți nevoie
- Declarațiile de impozit pe venitul personal pentru ultimii doi ani
- Documentarea tuturor surselor de venit, inclusiv a locurilor de muncă și a veniturilor din investiții
- Raportul dvs. de credit și scorul
- Aprecierea casei pe care doriți să o cumpărați, realizată de un evaluator ales de creditorul dvs.
sfaturi
- Asigurați-vă că vă puteți permite plata lunară, chiar dacă creditorul dvs. v-a aprobat pentru împrumut.
- Dacă nu puteți respecta liniile directoare privind ipotecile, puteți lua în considerare așteptarea până când veți plăti o sumă suficientă de datorii sau veți obține un venit suplimentar înainte de a aplica un credit ipotecar. O altă soluție este să cumpărați o casă mai puțin costisitoare.
Avertismente
- Asigurați-vă că împrumutătorul dvs. explică toți termenii din ipoteca dvs. în limbaj simplu.
- Plata ipotecii la timp și în totalitate în fiecare lună. Taxele de întârziere de plată se pot adăuga rapid. Chiar și câteva plăți întârziate pe an pot însemna sute de dolari în tarife târzii.
