Când dețineți un CD în cadrul unui IRA tradițional, aveți două seturi de reguli de retragere pentru a vă gândi. Retragerea precoce de la un CD poate aduce o pedeapsă de oriunde de la trei la 24 luni de interes. Luând bani de la un IRA tradițional înainte de vârstă, 59 1 / 2 înseamnă plata unei penalizări 10-procent peste taxa obișnuită a veniturilor din distribuție. Deci, când intenționați să transferați CD-uri IRA de la o bancă la o uniune de credit, așteptați ca CD-urile să se maturizeze și apoi să solicitați un transfer direct sau de la un mandatar la un mandatar pentru a evita impozitele și penalitățile în totalitate.
Deschideți un IRA cu uniunea de credit. În funcție de instituție, este posibil să puteți descărca și imprima formularele de deschidere a contului pentru a finaliza sau puteți completa un formular online. Puteți, de asemenea, să ridicați un formular prin prezența personală la uniunea de credit sau să trimiteți un mesaj prin poștă. Introduceți sau imprimați numele și informațiile de contact, precum și numărul dvs. de securitate socială și data nașterii. Puneți numele și numerele de securitate socială ale beneficiarilor dvs. Lăsați uniunea de credit să știe, indicând pe formular care dintre produsele CD pe care doriți să le investiți.
Spuneți unității de credit pe care intenționați să o transferați activelor IRA CD. În cazul în care uniunea de credit are un formular pentru primirea transferurilor de active ale IRA, puteți să o preluați, să o descărcați sau să o completați online. Introduceți pe formular numele băncii din care vor fi transferate activele IRA CD și suma transferului.
Spuneți băncii că doriți să efectuați un transfer direct al activelor de CD către uniunea de credit atunci când CD-urile se matură. Cel mai probabil, va trebui să puneți instrucțiunile de transfer în scris, de obicei folosind un formular furnizat de bancă. Lăsați banca să știe - pe formular - dacă doriți să transferați toate CD-urile IRA sau doar o selecție. Dați băncii numele unității de credit și numărul IRA la care doriți să transferați activele CD.
Verificați cu ambele instituții să confirmați că transferul a avut loc. Greșelile se întâmplă. Confirmarea faptului că tranzacția este completă este o practică bună.
