Contractele de consultanță pentru investiții pot fi uscate, dar conțin detalii-cheie.
Înainte de a vă împrumuta banii către un consilier de investiții, care ar putea avea autoritatea de a efectua tranzacții pentru contul dvs., vă recomandăm să treceți acordul de consiliere de investiții al consilierului cu un pieptene dentar fin. Ar putea parea plictisitoare sa treci prin intregul document, dar prin eliminarea punctelor cheie, vei avea mult mai multa incredere in persoana careia ii incredintezi investitiile.
Descrierea serviciilor
Căutați un rezumat al serviciilor furnizate de consultantul dvs. de investiții. Acest lucru ar trebui să depășească faptul că este autorizat să vă tranzacționeze contul. Ar trebui să căutați detalii cum ar fi tipurile de investiții gestionate de către consilier și cât de des consultantul revizuiește portofoliul dvs. În ceea ce privește autoritatea de tranzacționare, verificați ce cuprinde această autoritate - și ce nu include aceasta. De exemplu, sub autoritatea de tranzacționare, verificați dacă consilierul este cel care tranzacționează sau dacă alege sau recomandă un broker care face acest lucru. Mai mult, stabiliți ce anume vă dă consultantul pentru portofoliul dvs., cum ar fi reechilibrarea acestuia în funcție de o anumită alocare a activelor.
Autoritate discreționară sau nediscriminatorie
Contractul de consultanță de investiții trebuie să precizeze în mod clar dacă consilierul are autoritate discreționară sau nediscriminatorie. În primul caz, Advisor One sugerează că acordul ar putea avea următorul cuprins: "Consilierul va avea libertatea de a tranzacționa titluri și de a executa tranzacții fără obligația de a notifica Clientul sau Custodelul". Pentru un cont nediscriminatoriu, acordul prevede, de exemplu, că managerul va "supraveghea și direcționa investițiile contului în mod nediscriminatoriu, astfel încât consilierul va obține aprobarea clientului înainte de a plasa comenzi pentru cont".
Taxe și compensații
Ar trebui să vă uitați la un acord de consultanță pentru investiții în ceea ce privește structura taxelor și practicile de facturare. Orice autorizație de deducere a taxelor nu constituie custodia consilierului, iar acordul trebuie să menționeze acest lucru. Comisia americană a Valorilor Mobiliare verifică consecvența acestor acorduri și atunci când apar erori, cum ar fi atunci când un client este facturat mai mult decât la tarifele indicate în contract sau dacă clientul este facturat în avans atunci când în acord spune că taxele vor fi facturate în arierate, acestea ar putea fi steaguri roșii despre firma pe care ați ales-o. Este posibil ca declarația să fie pur și simplu depășită, decât să fie înșelătoare în mod intenționat, dar eventualele neconcordanțe ar trebui abordate imediat înainte sau în timpul colaborării cu firma.
Restricții privind acordurile
Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord oferă îndrumări cu privire la ce consilieri de investiții nu au voie să facă în acordurile lor de consiliere. Nu pot intra sau reînnoi un acord consultativ dacă nu este în scris. De asemenea, aceștia nu trebuie să constrângă clienții să renunțe la respectarea Legii consultanților de investiții al 1940 sau a oricărei alte reguli care interzice comportamentul neetic al consilierilor de investiții. RIA Central spune că acordurile în curs nu sunt adecvate pentru planificarea financiară din cauza răspunderii legale și actualizările ar trebui făcute în baza unui nou acord în fiecare an.
