Un ofițer de împrumut sau un broker poate încerca să te convingă să plătești puncte pentru împrumutul tău ipotecar. Nu este nerezonabil să întrebați dacă ofițerul de împrumut are interesul dumneavoastră în minte sau doar propriul său interes de a face bani pe împrumut. Răspunsul depinde de situația dvs. specifică, și anume de dvs. și de planurile partenerului dvs. pentru viitor.
Înțelegerea punctelor
Un punct este o taxă adăugată pe care o plătiți unui împrumutător sau broker atunci când închideți un împrumut ipotecar. Plătiți această taxă la masa de închidere. Un punct reprezintă un procent din soldul principal (suma pe care o împrumutați pentru a plăti casa). De exemplu, dacă intenționați să împrumutați $ 150,000 pentru a cumpăra o locuință și planificați să plătiți două puncte pentru împrumut, va trebui să veniți cu $ 3,000.
Beneficii
S-ar putea să te gândești la tine, "de ce în lume aș vrea să ofer voluntar mai mulți bani unui creditor decât am angajat deja să-i plătesc?" Ei bine, momeala de a plăti un punct este că, în schimbul pentru această taxă adăugată, creditorul poate de obicei, vă oferă un pachet mai bun de împrumut. Fiecare punct pe care îl plătiți reduce rata dobânzii pentru împrumut. De-a lungul timpului, chiar și o diferență de un sfert de punct în rata dvs. vă poate economisi mii de interese. Rațiunea de a plăti punctul este că veți economisi mult mai mult interes decât ceea ce plătiți în avans către creditor. O rată a dobânzii mai mică vă oferă și o plată lunară mai mică.
Îl ai?
Una dintre primele întrebări pe care ar trebui să vă întrebați atunci când stabiliți dacă este o idee bună să cumpărați puncte este "îmi pot permite?" Trebuie să plătiți puncte la închidere împreună cu celelalte costuri de închidere. În funcție de numărul de puncte pe care intenționați să le plătiți, ar putea deveni foarte scump. Ca un nou proprietar, care îți începe propria viață împreună cu partenerul tău în aceeași casă, poate vrei să ții banii în plus în buzunar pentru a plăti pentru alte nevoi, cum ar fi mobilierul și îmbunătățirile pentru noua ta casă.
Considerații
Decizia finală privind cumpărarea de puncte pe creditul dvs. ipotecar depinde în mare măsură de cât timp aveți de gând să rămâneți în casă și să păstrați creditul ipotecar. Dacă intenționați să rămâneți în casă de cîțiva ani și apoi să mergeți mai departe, atunci este posibil să nu aveți nicio economie de dobîndă de la plata unui punct procentual în avans. Bankrate are un "ar trebui să plătești puncte sau să faci o rată a dobânzii mai mare" care te poate ajuta pe tine și pe partenerul tău să stabilești dacă plata unui punct acum te va beneficia în viitor.
