Suma minimă pentru o ipotecă
Nu toată lumea intenționează să cumpere o casă de $ 500,000. De fapt, marea majoritate a caselor vândute sunt între $ 100,000 și $ 250,000 în valoare. Dacă vă aflați la limita inferioară a acestui interval de preț sau chiar sub acesta, obținerea unei ipoteci poate fi surprinzător de dificilă, chiar dacă există o mulțime de case achiziționate în gama de cinci cifre. Dacă cumpărați o casă mai mică, o casă într-un mic oraș, un duplex sau o casă mobilă, este posibil să nu aveți nevoie de o ipotecă de șase cifre pentru a face cumpărarea. Din fericire, există unele lucruri pe care le puteți face dacă întâmpinați dificultăți în găsirea unui creditor care va emite o astfel de ipotecă.
Sfat
Nu există un minim obligatoriu pentru creditele ipotecare, dar cumpărătorii de case ar putea avea probleme în a obține împrumuturi pentru mai puțin de $ 50,000.
Suma minimă a creditului ipotecar
Nu există un minim obligatoriu federal pentru creditele ipotecare. Un creditor ar putea emite un împrumut pentru un dolar dacă a ales să facă acest lucru. Cu toate acestea, creditorii au dreptul de a stabili un minim pentru împrumuturile pe care le vor lua în considerare. Acest lucru se va aplica în majoritatea cazurilor pentru dvs. dacă sunteți sub $ 50,000. Bank of America are o valoare minimă a ipotecii de $ 25,000, în timp ce SunTrust Bank își fixează minimul la $ 40,000. Dacă cumpărați o locuință fabricată, veți găsi, de asemenea, că unii creditori nu vor emite credite pentru ei, inclusiv Bank of America și SunTrust.
Cheltuielile de întreținere ale unui împrumut de către creditor sunt aceleași dacă dați un împrumut de $ 500,000 sau un cont de $ 10,000. Acestea pot să mărească ratele dobânzilor pentru a compensa acest lucru, dar probabil că nu va fi suficient pentru a acoperi suma pe care o cheltuiesc. În plus, reglementările federale au făcut dificilă ca băncile să aibă costuri de închidere care sunt considerate mari proporționale cu împrumutul acordat acestora, ceea ce face chiar mai mare probabilitatea ca un creditor să stabilească o sumă minimă a ipotecii.
Obținerea unui împrumut de origine fabricat
Natura locuinței pe care o cumpărați poate afecta și capacitatea dvs. de a obține un împrumut. Acest lucru se aplică în special caselor fabricate, care sunt cea mai bună opțiune pentru unii cumpărători de case. Problema cu obținerea unui împrumut pentru o locuință fabricată este că nu toate aceste case sunt considerate "imobile", care sunt necesare pentru ca un creditor să o vadă ca credit ipotecar. Va trebui să fie de cel puțin 400 metri pătrați și să stea pe o fundație aprobată. De asemenea, trebuie să fie impozitat ca proprietate imobiliară. În acest caz, ar trebui să puteți obține fie un împrumut convențional sau cu împrumut garantat de guvern.
În cazul în care casele fabricate pot obține că ștampila respinsă este atunci când sunt pe roți sau taxe percepute de către Departamentul de autovehicule. În aceste cazuri, creditorii tind să le vadă ca vehicule, nu ca case. Este posibil să fiți în măsură să satisfaceți cerințele ipotecare pentru acest tip de locuință, atâta timp cât este o casă relativ nouă și puteți plăti procentul 5 în jos. Cu toate acestea, veți observa că ratele dobânzilor sunt mai mari atunci când solicitați acest tip de împrumut. Veți găsi, de asemenea, că creditorul este mai interesat de starea și vârsta unei case fabricate, ceea ce este legat de faptul că casele fabricate tind să se deprecieze în timp, în timp ce locuințele standard se apreciază în timp.
Obținerea unui împrumut mic
Dacă sunteți în căutarea pentru o mică sumă de credit ipotecar, poate fi descurajator pentru a obține o nu din primele locuri pe care le verificați. S-ar fi putut presupune că a merge la un creditor corporativ mare a fost cea mai bună alegere, deoarece acestea emite în mod regulat împrumuturi pentru case. Oricare ar fi situația, o respingere de la unul, doi sau chiar trei creditori nu înseamnă că nu puteți obține un împrumut pentru această sumă.
Cu împrumuturi mai mici, puteți găsi că o bancă locală sau o uniune de credit este cea mai bună opțiune. Deși există mai puțini dintre aceștia decât atunci, acești creditori au adesea mai multă flexibilitate atunci când vine vorba de cerințele minime de credit ipotecar. Nu trebuie să respecte standardele corporative și să vă faceți griji cu privire la marjele de profit. În cele din urmă, au tendința de a susține comunitatea locală ca obiectiv principal, ceea ce înseamnă că sunteți un nume și o față mai degrabă decât un număr. Chiar dacă sunteți interesat să cumpărați o locuință fabricată, un creditor mai mic ar putea fi mai bine echipat pentru a vă ajuta decât băncile aflate în proprietatea companiei.
Împrumuturi personale pentru achiziționarea de locuințe
Deși nu ar fi o idee înțeleaptă pentru o ipotecă acasă de mare valoare, împrumuturile personale pot fi o opțiune viabilă pentru o sumă mică a creditului ipotecar. Un dezavantaj la opțiunea de împrumut personal este că un împrumut ipotecar vă permite să răscumpărați pe o perioadă lungă de timp, de obicei, 15 sau 30 ani. Veți avea, de asemenea, un timp mai greu găsirea ratelor scăzute ale dobânzii veți vedea cu un credit ipotecar. În cele din urmă, puteți constata că nu puteți impune deducerea dobânzii pe care o plătiți pentru un împrumut personal, așa cum ați putut pentru un credit ipotecar.
Din acest motiv, un împrumut personal ar trebui probabil să fie o ultimă soluție. Găsirea unui creditor care va oferi un împrumut pentru o sumă mai mică dolar sau fabricat acasă ar pune într-o situație financiară mai bună în avans. Dacă nu aveți noroc la nivel local, este posibil să găsiți un creditor online care se specializează în împrumuturi pentru tipul de locuință pe care sperați să o cumpărați.
Se califică pentru un împrumut de acasă
Indiferent de gama de prețuri pe care o analizați, vor exista cerințe ipotecare specifice creditorilor, multe dintre acestea fiind identice de la o instituție financiară la alta. Pentru un împrumut convențional, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 620, cu unii creditori care necesită să fie 640 sau mai sus. Veți avea nevoie, de asemenea, un raport datorie-venituri de 43 la sută, dar s-ar putea să găsiți unii creditori care necesită să fie 50 la sută sau mai mult. Veți avea nevoie de o plată în avans, deși unii creditori vă vor permite să cumpărați o locuință cu un procent cât mai mic decât 3. Dacă plata dvs. în avans este mai mică decât procentul de 20, veți fi în cârlig pentru asigurarea ipotecară privată, ceea ce înseamnă că veți plăti cel puțin 0.15 la sută din soldul dvs. de împrumut în comisioanele pentru PMI pe bază anuală.
Mulți cumpărători de case își dau seama că un împrumut FHA este deschis pentru ei în cazul în care alte împrumuturi nu sunt. Puteți obține un împrumut FHA cu un scor de credit la fel de mic ca 500 dacă sunteți dispus să puneți în jos procentul 10. Puteți obține un împrumut cu un scor de credit de 580 sau de mai sus, dacă puneți 3.5 procent în jos. Ratele de datorii la venituri variază de la 31 la 43 la sută, în funcție de faptul dacă se ține seama de întreaga datorie lunară. Unii creditori se uită numai la costurile de front-end, cum ar fi plata ipotecilor, impozitele pe proprietate și asigurările, în timp ce altele vă uită la toată datoria.
Programe de Asistență Homebuying
Dacă sunteți un homebuyer pentru prima dată și suma minimă a ipotecii a rămas blocată, este posibil ca un program pentru prima dată în domeniul homebuyerului să fie răspunsul. Pentru cei care cumpara intr-o zona rurala, un credit USDA poate fi capabil sa te acopere. Cu un împrumut USDA, plățile sunt fixe și nu este necesară nicio plată în avans. Veteranii au, de asemenea, opțiunea unui împrumut VA, care nu necesită, de asemenea, nicio plată în avans. Creditorii pot, de asemenea, să vă îndrume spre programe sponsorizate de guvern, cum ar fi Fannie Mae sau Freddie Mac. Cu toate acestea, dacă doriți pur și simplu o casă mai mică, aceste împrumuturi nu va ajuta cu excepția cazului în care creditorul este dispus să emită un împrumut pentru această sumă.
Aceste tipuri de programe de asistență sunt tocmai de ce oamenii caută o mică sumă de credit ipotecar în primul rând. În timp ce participă la un program de revitalizare a cartierului, un homebuyer poate găsi o oportunitate excelentă de a achiziționa o proprietate accesibilă, doar pentru a fi refuzată o ipotecă pentru această sumă. Cu atât de mulți creditori care concurează pentru dolari de consum, deși cumpărătorii de case ar trebui să poată face cumpărături și să găsească pe cineva care să ia împrumutul.
