Veți avea nevoie de aproximativ 70 procente din câștigurile dvs. înainte de pensionare pentru a vă menține stilul de viață.
Are sens să începeți să vă planificați să vă retrageți în timp ce vă aflați încă la începutul carierei dvs., în 20-urile dvs. și în cele 30. Cele mai multe din veniturile dvs. sunt supuse impozitelor federale de venituri, dar un loc în care obțineți o pauză este investițiile în Roth IRA. Regulamentul privind veniturile interne vă permite să plasați o gamă largă de investiții pentru Roth IRA dvs., inclusiv acțiuni, fără a plăti impozite pe veniturile pe care aceste investiții le produc. Ce stocuri pe care le alegeți pentru Roth IRA depinde de temperamentul investițional și de suma și tipul celorlalte investiții.
Vârstă
Piața bursieră are o istorie îndelungată de depășire a obligațiunilor și a altor instrumente de economisire ca protecție împotriva inflației. Cum puteți alege acțiunile pentru Roth IRA dvs. poate varia în funcție de câți ani ai lăsat înainte de a vă pensiona. Formulele tradiționale au recomandat determinarea procentului de acțiuni din portofoliul de investiții prin scăderea vârstei dvs. de la un număr arbitrar, cum ar fi 120 sau 100, și păstrarea restului în titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiunile corporative de gradul de investiție. Indiferent de procentul din portofoliul pe care îl aveți în stoc, timpul este cel mai bun prieten al tău. Cu cât aveți mai mult până când vă retrageți, cu atât mai agresivă vă puteți permite să fiți. Investitorii din 20 și 30-urile lor timpurii pot să își poată permite să-și asume riscul de a cumpăra stocuri de creștere agresive de înaltă calitate pe parcursul ultimilor ani de câștig. Dacă un anumit stoc al tău merge spre sud, mai este încă timp pentru a depăși pierderea.
Temperament
Ar trebui să țineți cont de temperamentul investițional înainte de a cumpăra orice stoc pentru Roth IRA. Temperamentul investițional reflectă aversiunea față de risc. Dacă stați treaz noaptea îngrijorându-vă dacă banii din contul de economii al cărții de credit sunt în siguranță, aveți o mare aversiune față de risc. Stocurile companiilor albastre care au o istorie îndelungată de a plăti dividende trimestriale obișnuite, atât în perioadele economice bune, cât și în cele rele, pot fi cel mai bun pariu. Dacă obțineți un cec de dividend trimestrial din stocul dvs. din compania locală de utilități vă va lovi lacrimi și preferați să aruncați zarurile în Vegas, probabil că aveți o toleranță ridicată la risc. Veți fi mai mulțumiți să investiți într-o companie tanară, de înaltă tehnologie, care are potențialul de a decola ca o rachetă.
Portofoliul total
Roth IRA dvs. poate fi doar o parte din portofoliul total de pensii. Probabil că sunteți acoperit de securitate socială și puteți avea un plan de pensie 401 (k) la locul de muncă, pe lângă o poliță de asigurare de viață întreagă. Este posibil să aveți investiții suplimentare în afara planurilor de pensii calificate pe care le puteți utiliza și în timpul anilor dvs. de aur. Ar trebui să realocați periodic acțiunile din Roth IRA pe baza portofoliului dvs. total de investiții, a anilor până la pensionare și a temperamentului investițional. Pe masura ce te apropii de pensionare, probabil vei dori sa te concentrezi mai mult pe stocuri care iti pastreaza capitalul si oferind un flux constant de venit, si mai putin pe stocuri care ofera o crestere potentiala pe drum.
Beneficii
Un Roth IRA oferă beneficii care sunt similare cu un IRA tradițional, dar cu unele diferențe semnificative. Nu puteți deduce contribuțiile dvs. la Roth IRA. Creșterea investițiilor în Roth IRA dvs., cum ar fi dividendele și câștigurile de capital din tranzacțiile de acțiuni, nu implică o obligație fiscală curentă. Calificările retrase din Roth IRA, cele obținute după ce ai avut contul tău Roth timp de cel puțin cinci ani și odată ajunși la vârsta de 59 1 / 2, sunt complet libere de impozitele federale pe venit. Mai mult decât atât, puteți retrage în orice moment sume de până la 100 din contribuțiile dvs., fără a fi nevoie de impozite federale, deoarece ați plătit deja impozite pe aceste fonduri.
