Conturile după impozitare sunt ca ouăle de aur în cuibul dvs. de pensionare.
Luarea în considerare a impozitelor potențiale poate face planificarea pentru pensionare mult mai dificilă. Cu un Roth 401 (k), puteți elimina preocupările legate de ratele dvs. de impozitare, dar nu este o plimbare liberă. Pentru unii oameni, tradiționale 401 (k) s sunt încă calea de a merge. Cu toate acestea, dacă doriți să faceți contribuții după impozitare, dar angajatorul dvs. nu oferă un Roth 401 (k), discutați cu departamentul HR. Cu cât interesul este mai mare, cu atât este mai probabil ca o companie să plătească banii în plus pentru a stabili un plan.
Contribuții
Salariul amânat într-un plan tradițional 401 (k) nu este considerat venit în anul contribuție, ceea ce o face o alegere excelentă dacă vă grăbiți în aluat și vă așteptați să plătiți mai puțin în viitor. Cu toate acestea, dacă sunteți doar începutul sau dacă faceți bine, dar totuși vă așteptați la o rată mai mare a impozitului în anii de pensionare, un plan Roth 401 (k) vă permite să efectuați contribuții după impozitare, adică contribuțiile nu vă reduc venitul impozabil pentru an.
Limitele de contribuție pentru cele două tipuri de planuri sunt cumulative, adică fiecare dolar pe care îl amânați într-un plan Roth 401 (k) reduce întreruperea maximă într-un plan tradițional de 401 (k) și invers. Cu toate acestea, limitele de contribuție sunt mult mai mari decât pentru IRAs.
Distribuții
Distribuțiile calificate din planurile tradiționale și Roth 401 (k) sunt inverse: Distribuțiile tradiționale 401 (k) sunt impozabile, dar distribuțiile Roth 401 duty-free. Pentru a lua o distribuție calificată de la o tradițională 401 (k), trebuie doar să fie 59 1/2. Pentru un Roth 401 (k), trebuie să fi făcut prima dvs. contribuție cu cel puțin cinci ani în urmă și trebuie să fie 59 1/2, permanent invalid sau mort. Dacă ești mort, poți să te odihnești liniștit, știind că beneficiarii tăi pot beneficia de distribuții fără taxe.
Dacă renunți la un plan tradițional de 401 (k), întreaga sumă este impozabilă și, cu excepția unei excepții, la o taxă suplimentară de 10% pentru retragerile anticipate. Cu Roth 401 (k) s, distribuția timpurie este împărțită proporțional între amânările dvs. după impozitare, care sunt scutite de taxe și fără penalități, și câștigurile dvs., care primesc același tratament ca și distribuțiile tradiționale de 401 (k).
Contribuții de potrivire
Mulți angajatori aliniază contribuțiile dvs. la un plan tradițional de 401 (k) prin adăugarea unei contribuții de angajator în același cont. Pe de altă parte, planurile Roth 401 (k) nu pot accepta fonduri potrivite de la angajator. Cu toate acestea, totul nu este pierdut, deoarece angajatorii pot folosi contribuții la un Roth 401 (k) pentru a justifica o contribuție de potrivire la tradiționale 401 (k). Dacă plasați doar bani într-un Roth 401 (k), angajatorul dvs. este obligat să pună contribuțiile de potrivire într-un cont tradițional 401 (k). Pentru a face acest lucru, angajatorul dvs. poate avea nevoie să semneze câteva formulare suplimentare pentru a configura tradiționalul 401 (k), dacă nu aveți deja un set. De exemplu, dacă angajatorul dvs. corespunde cu suma de până la 5.000 $ din contribuțiile dvs. la planul de 401 (k) și ați pus 5.000 USD într-un plan Roth 401 (k), angajatorul dvs. va adăuga 5.000 $ la un plan tradițional de 401 (k) > Distribuțiile minime obligatorii
