Nu numai că este o casă este cea mai mare achiziție pe care majoritatea dintre noi o face vreodată, interesul pentru ipoteca singur, în mod obișnuit, se adaugă la mai mult decât vom cheltui pe orice altceva. Refinanțarea reduce interesul dacă luați un nou împrumut de locuință atunci când tarifele scad. Puteți, de asemenea, economisi bani prin efectuarea de plăți suplimentare asupra principalului.
Plăți suplimentare
Efectuarea plăților suplimentare este o investiție. Dacă rata dobânzii este de 5.5 la sută, plata unui extra $ 1,000 din principiul ipotecii în fiecare an este egală cu $ 1,000 la 5.5 la sută. În funcție de finanțele dvs., puteți face plățile adăugate în mod regulat - de exemplu, unii oameni plătesc o jumătate de plată la fiecare două săptămâni, în loc de o plată pe lună, ceea ce se adaugă la plăți în valoare de 13 de luni pe an. De asemenea, puteți alege să efectuați plăți ori de câte ori puteți - de exemplu, atunci când primiți o comisie mare, un cadou de bani sau altul.
Considerații
Dacă aveți un portofoliu solid de investiții și o rată scăzută a creditelor ipotecare, plata anticipată a contului 1,000 poate părea o investiție mai slabă decât aruncarea lui 1,000 într-o investiție cu o rată mai mare. Plata anticipată are un avantaj, totuși, că întoarcerea este garantată: Fiecare buzunar pe care îl plătiți devreme vă va economisi bani și vă veți scurta viața ipotecii. Dacă aveți un buget strâns și sunteți îngrijorat de efectuarea plății în fiecare lună, luați în considerare salvarea mai întâi a cheltuielilor de viață de mai multe luni, apoi începeți un plan de plată anticipată.
Refinantarea
Refinanțarea și plata anticipată vă pot economisi bani, dar numai refinanțarea vă oferă o rată a dobânzii mai mică. Prin refinanțare, puteți face și lucrurile pe care plățile în avans nu le pot realiza: trecerea de la un credit ipotecar ajustabil la o rată fixă, reducerea plăților lunare sau strângerea de bani printr-un "cash out refi" care împrumută mai mult decât valoarea creditului ipotecar. Nici una dintre aceste alternative nu vă oprește să plătiți o parte din creditul ipotecar, dacă aveți destui bani.
Pragul de rentabilitate
Ca și plata anticipată a creditului ipotecar, refinanțarea vă costă în plus, dar costurile sunt toate în față: așteptați să plătiți 3 la 6 la sută din actualul dvs. principal în închiderea costurilor pentru noul împrumut. Economiile dvs., pe de altă parte, vin numai în timp, cu plățile lunare mai mici. Dacă vă așteptați să rămâneți în casă pe termen lung, nu este o problemă, dar dacă intenționați să vă mutați în doi sau trei ani, calculați dacă este suficient timp să plătiți costurile de închidere. În caz contrar, banii ar putea fi mai bine cheltuite pentru plăți suplimentare decât pentru un refi.
