Această mașină strălucitoare nouă te poate pune peste cap
Un scor bun de credit te poate pune în scaunul șoferului masina visurilor tale. Cu toate acestea, dacă aveți deja o mulțime de datorii, plățile lunare ridicate pe masina pe care le doresc pot adăuga până la mari probleme. De aceea, mulți creditori se uită la raportul datoriilor dvs. la venit atunci când vă califică pentru un împrumut auto. Inclusiv cheltuiala cu noua masina, creditorii doresc ca datoria dumneavoastra sa nu fie mai mare de 36% din venitul dvs.
Datoria curenta
Obligatiile dvs. lunare actuale determina cat de mult va puteti permite sa achizitionati o masina . Combinați plățile lunare pentru împrumuturile dvs. în rate, împrumuturi pentru studenți, cărți de credit, credite ipotecare și alte împrumuturi. Dacă nu aveți propria locuință, adăugați chiria lunară. Chiar dacă nu ați împrumutat să vă închiriați casa, obligația obișnuită vă reduce capacitatea de a gestiona mai multe facturi. Nu includeți alimente, benzină sau alte cheltuieli variabile în acest calcul, chiar dacă le plătiți în fiecare lună.
Venit
Adăugați venitul lunar curent din toate sursele, inclusiv salariul, salariul soțului dvs. și veniturile din investiții. Utilizați venitul dvs. înainte de deduceri sau venitul brut. Împărțiți-vă datoria totală cu venitul dvs. brut pentru a obține raportul dvs. curent pentru datorii / venituri. Dacă matematica nu este costumul tău tare, folosește un calculator on-line cu datorii la venit, cum ar fi cel de la Bankrate.com. Cifra de 36% este frecvent utilizată în industria de creditare. Creditorii care citează o rată maximă a datoriei / veniturilor mai mici de 36% exclud, în general, cheltuielile cu locuințele.
Plăți lunare maxime
Înmulțiți venitul brut cu 36% pentru a determina plățile maxime lunare pe care le puteți efectua. De exemplu, dacă venitul total lunar este de 5.000 de dolari, înmulțiți 5.000 $ cu 0.36, sau 36%, pentru un rezultat de 1.800 $. Datoria dvs. totală nu trebuie să depășească 1.800 de lire sterline pe lună. Dacă aveți alte 1.300 $ în alte obligații lunare, scadeți 1.300 $ din total, lăsând 500 $ disponibile în fiecare lună pentru plățile auto. Adăugați taxe, costuri de înregistrare și de asigurare pentru a calcula plățile reale lunare pentru o mașină. Potrivit "Consumer Reports", aceste taxe pot crește costul cu 10%.
Reducerea raportului
Dacă mașina doriți să vă plaseze raportul peste 36%, aveți opțiuni. Dacă nu doriți să alegeți o mașină mai ieftină, puteți pune mai mulți bani pe cea pe care o doriți, fie în numerar, fie prin tranzacționarea vechii mașini. Vânzarea autovehiculului vechi de multe ori vă oferă mai mult pentru o plată în avans decât pentru un comerciant. Împingerea termenului va reduce și plățile lunare și rata datoriei / veniturilor. Cu toate acestea, în cartea sa din 2009, "Câștigați cât mai mult din banii acum", Jane Bryant Quinn avertizează că împrumuturile de cinci ani sau mai mult duc la mai mult decât o mașină în valoare de până la trei ani. Acest lucru ar putea însemna probleme mari dacă trebuie să vindeți înainte de acel moment.
