Procesul de împrumut ipotecar are pași multiple de la aplicare până la închidere.
Chiar înainte de a face o ofertă pe o casă nouă, ar trebui să începeți procesul de solicitare a unui credit ipotecar. Și fiți pregătit să oferiți creditorului dvs. cu grămezi de documente - înainte ca oferta să fie făcută până când vă aflați la masa de închidere. Vestea bună este că creditorul dvs. vă va purta prin proces și vă va ghida în pregătirea tuturor documentelor de care aveți nevoie.
Pre-aprobare
Primul pas pentru obtinerea unui credit ipotecar este obtinerea unei aprobari prealabile. Nu confunda acest lucru cu o pre-calificare, care este doar o determinare ocazională a cât de mult poate avea un împrumut. O aprobare prealabilă este mai formalizată, iar un vânzător va dori să vadă o scrisoare de pre-aprobare atunci când trimiteți o ofertă. Pre-aprobarea va stabili o sumă maximă de bani pe care banca este dispusă să o împrumute.
Scorul dvs. de credit și aplicația
În timpul procesului de pre-aprobare, banca va efectua o verificare a creditului. Ei vor cere numărul dvs. de securitate socială și vor căuta scorul dvs. FICO, care vă va analiza veniturile, datoriile și istoricul plăților. Un scor mare vă va califica pentru rate de dobândă mai mici. Creditorul vă va cere, de asemenea, să vă documentați venitul prin intermediul unor rechizite recente de plată, declarații de impozit pe venit personal și de afaceri și formulare recente W-2. Dacă aveți active, cum ar fi conturile de economii sau de brokeraj, veți oferi declarații recente. Creditorul dorește să vadă dovada capacității dvs. de a efectua plata în avans.
Documente de proprietate
În diferite momente în timpul procesului de achiziție la domiciliu, banca solicită documente legate de proprietate. Le veți oferi o copie a ofertei acceptate și mai târziu o copie a contractului de cumpărare și de vânzare executat.
Evaluare
Creditorul dorește să se asigure că nu vă împrumută mai mulți bani decât prețuiesc proprietatea. Unii creditori efectuează o "evaluare de birou" prin compararea proprietății dvs. cu vânzările comparabile recente din vecinătate. În cele mai multe cazuri, creditorul trimite un evaluator pentru a evalua fizic casa. Taxa de evaluare face parte din costurile de închidere.
Declarația de estimare a credinței și declarație de bună credință
Când cererea dvs. este aprobată, primiți o estimare de bună credință. Estimarea sumarizează toate taxele de decontare plus plățile lunare. Informațiile legate de impozitele dvs. pe proprietate și asigurările de proprietari vor fi incluse în cazul în care aceste cheltuieli vor fi plătite dintr-un cont de escrow deținut de creditor. De asemenea, primiți o declarație de divulgare a adevărului în împrumut. Acesta vă arată costul total al ipotecii pe întreaga durată a împrumutului și vă distruge rata dobânzii și toate componentele plății lunare.
Inchiderea
Despre 24 ore înainte de data de închidere, veți primi declarația de decontare HUD-1. Ar trebui să oglindească taxele enumerate în estimarea dvs. de bună credință. La închidere, puteți semna documente de proprietate pentru transferul titlurilor și achiziționarea casei dvs. Odihni-vă degetele noaptea dinainte pentru că și tu îți vei finaliza ipoteca și vei semna un număr aparent nesfârșit de documente de împrumut.
