Dacă casa ta arde și nu ești asigurat, creditorul tău nu va fi fericit. Creditorii colectează escrow-urile ipotecare pentru a preveni acest lucru și pentru a-și proteja investiția în proprietatea dvs. O parte din plata dvs. ipotecară lunară se îndreaptă către asigurarea proprietarilor de locuințe și impozitele pe proprietate. Creditorul dvs. colectează o douăsprezecime din costul estimat al facturilor în fiecare plată lunară ipotecară și deține banii într-un cont de escrow până când facturile devin scadente. Creditorul plătește apoi în numele tău.
Plată
Majoritatea cumpărătorilor de acasă prima dată plătesc un cont de garanție ipotecară, cu excepția cazului în care plătesc o plată mare pe o casă. În orice caz, dacă nu vă place să țineți evidența facturilor, escrow-ul este calea de urmat. Creditorul dvs. plătește asigurările și taxele proprietarilor de locuințe atunci când datele scadente se rostogolesc. Nu trebuie să vă amintiți să plătiți sau să plătiți pentru o plată anuală mare. În cazul în care creditorul nu reușește niciodată să trimită cecul, este obligatorie creditorului dvs. să remedieze problema.
RESPA
Actul federal privind procedurile de reglementare a imobilelor stabilește legea în care se referă escrow-ul. O regulă RESPA care vă protejează este limita a cât de mari pot avea creditorii de perne care să vă plaseze în cont. O pernă este suma care depășește cheltuielile anuale estimate. Cea mai mare pernă pe care creditorul dvs. o poate deține este suma de două luni de plăți escrow. RESPA nu impune creditorului dvs. să vă plătească dobânzile aferente fondurilor din contul escrow, deși unele state o solicită.
Ajustări
Dacă asigurătorul dvs. mărește primele sau treceți la o politică diferită, mai ieftină, o veți vedea reflectată în plățile lunare ipotecare. Creditorul dvs. reevaluează escrow o dată pe an și ajustează plățile escrow necesare pentru a reflecta costurile modificate. Dacă doriți să scăpați complet de escrow, trebuie să acumulați mai întâi capitaluri proprii - o valoare mai mare decât cea ipotecară.
Forța Asigurării Locului
Dacă nu utilizați un cont de escrow și, în consecință, rămâneți în urma plăților dvs. de asigurare, compania care vă împrumută împrumutul are dreptul să vă forțeze cu o nouă politică după ce vechea dumneavoastră perioadă expiră. Aceasta este o veste proastă, deoarece politicile de forță-loc de obicei costă mai mult decât politica inițială. Unii servieri cu legături financiare cu asigurătorii vă forțau să vă fie mai interesați de bunăstarea financiară decât a dvs.
