O blocare poate distruge rapid orice securitate financiară pe care o aveți.
O modificare a împrumutului vă poate ajuta să vă prindeți respirația atunci când sunteți sub apă pe împrumutul dumneavoastră. Dacă compania dvs. ipotecară refuză să ofere o modificare, totuși, nu ai noroc. Aveți mai multe opțiuni și puteți consulta și un avocat. O consultație este, de obicei, doar câteva sute de dolari, iar avocatul dvs. vă poate oferi informații despre situația dvs. specifică.
Documentați totul
Dacă doriți să obțineți o modificare, să vă acționați în judecată sau să raportați încălcarea drepturilor dvs., trebuie să documentați totul. Asigurați-vă că toate conversațiile sunt în scris și luați în considerare înregistrarea apelurilor telefonice. Fiecare stat are legile proprii care guvernează înregistrarea conversațiilor, așa că verificați legile locale și luați în considerare solicitarea permisiunii de înregistrare a apelurilor. Păstrați înregistrările accesibile și fiți pregătit să vă referiți la documente specifice atunci când vorbiți cu banca, cu un consilier de locuință sau cu un avocat.
Împrumuturile FHA și VA
Administrația federală pentru locuințe trebuie să urmeze proceduri specifice FHA, iar aceasta include oferirea unei modificări a împrumutului dacă sunteți eligibil. Creditele VA, care sunt garantate de Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA, permit drepturi similare. Dacă aveți un astfel de împrumut și creditorul dvs. cooperează, revizuiți termenii împrumutului și verificați dacă creditorul ignoră vreun drept. Apoi contactați Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA. HUD poate pune presiune asupra creditorului dvs. pentru a respecta legea.
Consiliere în împrumut
HUD oferă consiliere ipotecară gratuită pentru debitorii care se luptă să-și plătească ipotecile. Deși nu există nicio garanție că acest lucru vă va ajuta să obțineți o modificare, un consilier vă poate anula drepturile pe care nu ați știut că le-ați avut și poate chiar să puteți interveni în numele dvs. cu creditorul dvs.
Refinantarea împrumutului
Când vă refinanțați, înlocuiți ipoteca actuală cu una nouă. Acest lucru vă poate oferi acces la condiții mai avantajoase și o plată lunară mai mică. În cele mai multe cazuri, nu vă puteți refinanța atunci când sunteți sub apă pe ipoteca dvs. deoarece băncile necesită adesea echitate egală cu 20. Cu toate acestea, unii creditori sunt dispuși să refinanțeze împrumutații financiari, astfel încât, dacă datorați mai mult decât valoarea casei dvs., discutați cu banca sau uniunea de credit pentru a afla dacă vă poate ajuta.
Asistenta legala
Un audit ipotecar poate dezvălui erori în ipoteca originală. Acest lucru vă poate permite să vă dați în judecată creditorul pentru încălcarea drepturilor dvs. Totuși, aceasta nu va împiedica blocarea pieței și nu vă va asigura o modificare. În plus, Comisia Federală pentru Comerț arată că unele audituri ipotecare sunt înșelătorii. Prin urmare, este mai bine să se consulte cu un avocat specializat în domeniul imobiliar. Ea poate fi în măsură să dea în judecată banca dvs. pentru a recupera niște bani pe care le puteți pune apoi la împrumutul dumneavoastră. De asemenea, ați putea să negociați o decontare a sumei datorate în trecut.
