Într-adevăr, planificarea de a cumpăra și de a finanța o casă ar trebui să înceapă cu cel puțin doi ani în avans. Dacă vă trezesc doar o dimineață însorită și spuneți "cred că vreau să obțin un împrumut ipotecar astăzi", veți descoperi probabil unele obstacole în atingerea acestui obiectiv. Aveți nevoie de timp pentru a vă pregăti situația financiară. Vestea bună este că faci niște cercetări acum despre ceea ce este necesar pentru a obține un împrumut ipotecar. Odată ce ați terminat colectarea cercetării, puteți începe să obțineți rațele dvs. într-un rând pentru a crește șansa de aprobare și un proces fără probleme.
Scoruri de credit
Una dintre primele detalii despre care un creditor potențial va dori să știe când aplici pentru o ipotecă este scorul dvs. de credit. Scorul mediu de credit pentru a obține un împrumut susținut de împrumutul administrației federale de locuințe (FHA) este 690, dar aveți nevoie de un scor de cel puțin 730 pentru a obține cele mai bune rate ale dobânzii disponibile, mai ales dacă nu este susținut de FHA. Comandați scorurile de credit, precum și o copie a raportului dvs. de credit, pe care îl puteți solicita gratuit o dată pe an de la toate cele trei agenții de raportare importante din SUA - Equifax, Experian și TransUnion. Utilizați-le pentru a rezolva orice problemă cu istoricul dvs. de credit înainte de a solicita un împrumut și pentru a vedea dacă îndepliniți aceste cerințe.
Salvați pentru o plată în avans
În general, aveți nevoie de o plată în avans de cel puțin 3.5 la sută pentru a obține un împrumut FHA, dar pentru un împrumut standard, aveți nevoie de o plată în avans de 20 la sută pentru a obține un pachet de împrumut favorabil. Deci, odată ce stabiliți cât doriți să cheltuiți pe noua dvs. locuință, înmulțiți-l cu 20 la sută pentru un împrumut standard sau cu 3.5 la sută dacă intenționați să solicitați un împrumut FHA pentru a vă stabili obiectivul de economii.
Trebuie să dovedești venituri
Pentru un împrumut ipotecar, trebuie să vă declarați venitul. În trecut, împrumuturile cu venituri declarate, care au permis unui împrumutat să-și exprime veniturile fără a oferi dovada, erau populare. Acest lucru era comun pentru proprietarii de afaceri mici, care nu au primit salarii. Dar aceste tipuri de credite nu sunt la fel de disponibile pentru debitori. Deci, dacă vă aflați într-o situație în care este dificil să vă dovediți venitul, fiți pregătit să treceți printr-un proces amplu de colectare a documentelor pentru a arăta că câștigați exact ceea ce precizați pe formularele de împrumut. Poate doriți să solicitați clienților să vă plătească în cecuri în loc de numerar, astfel încât să puteți păstra stubs.
A face cumparaturi prin apropiere
Când începeți să apelați pentru citate către potențiali creditori, nu vă angajați la primul creditor care vă extinde o ofertă de pre-aprobare. Continuați să faceți cumpărături în jur pentru a obține o imagine detaliată a ratelor dobânzii pentru care sunteți eligibil (ă). Și nu lăsați un împrumut să vă preseze să-i dați numărul de asigurări sociale de pe lilieci - doar informați-l despre scorul dvs. de credit și despre venit pentru a obține o cotă. După ce decideți să vă angajați într-un singur împrumutător, puteți să furnizați numărul dvs. de securitate socială și informații mai detaliate pentru a obține o ofertă oficială.
Costuri de închidere
Când închideți un împrumut ipotecar, împrumutătorul vă cere să plătiți costurile de închidere. Aceste costuri pot include taxe de căutare pentru titlu, evaluare și taxe de înscriere. Creditorul poate, de asemenea, să perceapă o taxă de origine, care este plătită persoanei care vă ajută să solicitați și să închideți împrumutul. Punctele reprezintă un alt cost posibil de închidere. Un punct reprezintă procentul 1 din soldul ipotecar - puteți alege să plătiți această sumă în schimbul unei rate a dobânzii mai scăzute. Obțineți ceea ce se numește "estimare de bună credință" de la creditorul dvs. pentru cât de mult vor fi aceste costuri de închidere și veți începe să economisiți până la plata acestor taxe în plus față de plata în avans.
