401 (a) planurile de a construi economii de pensii fără taxe.
Un nou loc de muncă sau o promovare în sectorul public sau non-profit vă poate introduce un nou beneficiu de economii: 401 (a). Angajatorii, în special cartierele școlare, vad 401 (a) conturile de pensii ca stimulent pentru a menține angajații, personalul locații mai puțin favorabile și să recunoască realizările. Având unul nu vă împiedică să evitați o parte din salariul dvs. pentru alte programe de economii la pensie, cum ar fi 457 (b), 403 (b) și 401 (k).
Finanțare
401 a câștigat porecla "numai pentru angajatori" deoarece, spre deosebire de alte programe de economii pentru pensionari, angajații de obicei nu contribuie la acestea. Angajatorii fac contribuții directe în numele dvs., pe baza unui procent din salariul dvs. sau a unei sume de dolari stabilite. Potrivit Serviciului Internal Revenue, începând din 2012, legea limitează contribuțiile anuale la 25% din salariu sau 50.000 $, oricare dintre acestea este mai mică. Angajatorii pot solicita contribuții obligatorii ale angajaților; unele dintre ele chiar permit participarea voluntara.
Vesting
Un avantaj major al unui 401 (a) finantat de angajator este de obicei sa devii 100% investit, indiferent cat de mult timp lucrezi. Unii angajatori leagă intrarea în câțiva ani de serviciu ca un stimulent pentru tine de a rămâne. Proprietatea ta asupra banilor pe care îi contribuie crește odată cu vechimea. Orice contribuție pe care o faceți, precum și orice câștiguri aferente, vor fi întotdeauna în întregime garantate.
Accesul
Planurile generoase includ o opțiune de împrumut, astfel încât să vă atingeți 401 (a) atunci când aveți nevoie de numerar. IRS permite participanților să împrumute până la 50.000 de dolari, cu condiția să-l ramburseze cu dobândă de cel mult cinci ani în tranșe regulate. Dacă planul dvs. nu face împrumuturi, veți obține numai banii prin separarea serviciului, pensionarea, invaliditatea totală sau când ați lovit 59 1/2. Când mori, echilibrul este valabil pentru beneficiarii dvs.
Considerații fiscale
Contribuțiile și câștigurile se acumulează fără taxe într-un plan de 401 (a), dar acest lucru nu se aplică distribuțiilor. Administratorii planului scad 20% pentru taxele federale atunci când scoateți bani, cu excepția cazului în care îl rulați într-un IRA sau alt plan de pensionare. În cazul în care vă schimbați angajatorii în mod voluntar sau vă retrageți înainte de vârsta de pensionare a planului, puteți să luați în continuare retragerea - și o pedeapsă de distribuție timpurie de 10%
