Suma pe care o datorați pentru ipoteca dvs., fără a lua în calcul dobânzile, este principalul dvs.
Majoritatea persoanelor care au un credit ipotecar ceea ce trimite în fiecare lună creditorului acoperă doar ceea ce au împrumutat, plus dobânda. Dar această plată poate acoperi fonduri care merg către alte surse, inclusiv impozite și asigurări. Atunci când faceți o plată, este important să înțelegeți diferența dintre principal și escrow.
Principal
Când vorbiți despre un împrumut, principalul este suma pe care o datorați, fără a lua în calcul dobânda. Dacă ai scos un împrumut pentru 150.000 de dolari, ești principalul tău. De asemenea, daca datorati 50.000 de dolari dupa ce v-ati platit ipoteca timp de 20 de ani, aceasta este suma de capital ramasa.
Escrow
Un cont escrow este pur si simplu un cont controlat de o terta parte in care depuneti bani pentru a plati ceva o dată ulterioară. Când vă cumpărați o locuință, veți pune banii în garanție pentru lucruri precum impozitele pe proprietate care ar putea fi datorate în casa dvs. Majoritatea creditorilor vă cer să înființați un cont de escrow pentru impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarului dvs. pentru a merge împreună cu ipoteca. Ei vor împărți plata dvs. anuală pentru aceste articole cu 12 și vor adăuga acea sumă la plata dvs. ipotecară lunară. Fondurile sunt deținute de creditor până când plățile devin scadente. De asemenea, ați putea plăti plăți de asigurare ipotecară și taxe de asociere a proprietarilor în contul escrow.
Amortizare
Împrumutul dvs. este constituit astfel încât partea principală și partea de dobândă a plății să fie aceeași pe întreaga durată a împrumutului. Cu toate acestea, suma care merge la dobândă și suma care merge la principalele se schimbă în timp. Creditele ipotecare sunt preîncărcate, ceea ce înseamnă că cea mai mare parte a plății intră în interes în primii ani și foarte puțin se duce la principal. În anii următori, acest lucru se inversează, cu mult mai mult din plata dvs. să fie principală decât dobândă. De exemplu, dacă plata dvs. principală și a dobânzii lunare este de 900 de euro, mai puțin de 100 de dolari pot merge spre plata principalului în primul an dacă împrumutul dvs. are un termen de 30 de ani.
Modificări ale escrow
Pe de altă parte , plățile dvs. cu escrow se pot schimba frecvent. În cazul în care casa dvs. apreciază în valoare, impozitele pe proprietate pot crește atunci când casa dvs. este reevaluată în scopuri fiscale, iar primele de asigurare ale proprietarilor de case se pot ridica, de asemenea, în timp. Plățile cu escrow sunt ajustate anual. Dacă ați plătit prea mult în escrow în cursul anului, creditorul dvs. vă va restitui banii sau vă va micșora plata în avans. Dacă nu ați plătit suficient, creditorul dvs. vă poate cere să efectuați o plată forfetară sau să vă măriți plățile lunare pentru anul următor.
