Alegerea împrumutului potrivit este la fel de importantă ca alegerea casei potrivite.
Cu toate că termenii standard de ipotecă au rămas întotdeauna între 15 și 30 de ani, împrumuturile au apărut pe piață în ultimul deceniu, oferind cumpărătorilor casei mai multe opțiuni atunci când își aleg finanțarea la domiciliu. Aceste credite mai lungi, netradiționale, fac apel la unii cumpărători deoarece oferă plăți lunare mai mici. Înainte de a selecta unul dintre aceste împrumuturi, este important să înțelegeți în totalitate avantajele și dezavantajele acestora.
Lungimea termenului
Cel mai lung termen ipotecar disponibil în Statele Unite este de 50 de ani. Ca și omologii de 15 și 30 de ani, creditele ipotecare de 40 și 50 de ani sunt disponibile atât ca împrumuturi fixe cât și ajustabile. În timp ce ipotecile de 50 de ani ar putea părea ridicate aici în Statele Unite, alte țări au termeni ipotecare de două ori mai mult. În 2002, Japonia a introdus ipoteca de 100 de ani. Regatul Unit a urmat exemplul în 2006.
Avantaje
Avantajul principal al unei ipoteci de 50 de ani este faptul că oferă plăți lunare mai mici. Acest lucru permite cumpărătorilor - în special tinerilor cumpărători de prima dată - să asigure finanțarea unei locuințe mai mari și mai scumpe decât ar putea altfel. Mai degrabă decât să se mute mai întâi într-o casă de pornire, cumpărătorii își pot cumpăra casele de vis și refinanțează drumul atunci când veniturile lor cresc, iar soldul cărților de credit și al împrumuturilor studentului scade.
Ratele de dobândă
Rata dobânzii la o ipotecă de 50 de ani este de obicei de la 0,25 la 0,375 puncte procentuale mai mare decât cel al unui împrumut de 30 de ani. Aceasta înseamnă că, în timp ce plățile lunare pot fi mai mici, veți plăti mult mai mult pentru locuința dvs. pe termen lung. Veți construi, de asemenea, capitaluri proprii în casa dvs. într-un ritm mult mai lent. Acest lucru poate fi un plus pentru cei care preferă să-și direcționeze banii în alte investiții decât o casă, dar oamenii care nu sunt motivați să investească diferența vor pierde economiile forțate de proprietate asupra locuințelor.
Considerații
Dacă intenționați să cumpărați o ipotecă de 50 de ani, este important să cântăriți cu atenție beneficiile și dezavantajele pentru a vă asigura că luați decizia corectă pentru dvs. și pentru familia dvs. Întrebați-vă în timpul procesului de cumpărare dacă cumpărați o locuință pe care o puteți permite cu adevărat sau dacă utilizați termenul mai lung pentru a efectua o achiziție impractică bazată pe venitul dvs. De asemenea, asigurați-vă că stabiliți dacă economiile reale lunare vor fi în valoare de ipoteca extra-lungă - în timp ce o plată mai mică vă îmbunătățește fluxul de numerar, este posibil să nu vă îmbunătățiți situația financiară generală.
