Împrumutatul poate utiliza o refinanță de numerar pentru a obține fonduri din capitalul propriu construit în locuința sa. , termenul "refinanțare în numerar" descrie un tip de refinanțare ipotecară pentru o reședință primară. Împrumutul inițial pe reședință este înlocuit cu un nou credit cu un sold mai mare. Soldul suplimentar se datorează faptului că fondurile sunt scoase din valoarea casei, cunoscută sub numele de cash-out. Împrumutații utilizează în mod obișnuit acest tip de împrumut pentru a îmbunătăți reședința curentă, pentru a combina datoriile sau pentru a obține bani suplimentari. Pentru acest tip de împrumut, reședința împrumutatului trebuie să fie mai mare decât datoria curentă datorată la reședință, termen numit adesea capital propriu.
Raportul împrumut-valoare
Cel mai important factor al refinanțării este raportul împrumut-valoare pentru reședința debitorului. Aceasta este o ecuație care compară valoarea împrumutului cu valoarea evaluată a casei. Pentru a determina raportul LTV, creditorul adaugă toată datoriile la domiciliu, de obicei, prima și a doua ipotecă. Apoi, el devine un expert profesionist pentru a determina valoarea casei. Evaluatorul compară locuința cu cele similare din zonă. El obține o valoare medie bazată pe vânzări comparabile în ultimele șase luni până la un an. Creditorul împarte suma totală a împrumutului în valoarea evaluată a locuinței pentru a determina raportul LTV
Valorile acceptabile ale LTV
Pentru ipotecile convenționale, cele subscrise de Freddie Mac și Fannie Mae, debitorul nu pot avea un raport LTV mai mare decât 80%. Aceasta înseamnă că împrumutatul poate avea o sumă ipotecară de lichidare până la 80% din valoarea evaluată a casei. Înainte de 2011, un împrumutat ar putea avea un LTV mai mare cu ajutorul unei asigurări ipotecare private.
Raportul Datoria-Venit
În timp ce raportul LTV este cel mai important factor pentru determinarea valorii unei refinanțări de lichidare , raportul dintre datorie și venit este probabil cel de-al doilea raport cel mai important. Creditorul compară plățile lunare totale ale împrumutatului cu venitul înainte de impozitare al debitorului. În timp ce acest raport variază de la creditor la împrumutător, majoritatea preferă ca nu mai mult de 40% din venitul debitorului să fie dedicat exclusiv rambursării datoriilor. Deci, dacă o nouă sumă de refinanțare a împrumuturilor depășește cu 40% rata datoriei către beneficiar, împrumutatul va trebui să reducă suma solicitată de retragere sau să nu procedeze la tranzacție.
Alți factori
