Planul de economii de la Thrift este versiunea guvernamentală a unui plan 401 (k) combinat cu un cont individual de pensionare. Un rollover este un transfer de fonduri între conturile de pensionare cu amânare fiscală, spre deosebire de o retragere obișnuită care poate fi impozabilă. Oricine cu un cont curent TSP poate transfera banii din planurile externe în TSP. De asemenea, puteți renunța la balanțele din contul TSP după ce părăsiți guvernul federal sau serviciul militar.
Rollover vs. Transfer
Diferența este dacă investitorul individual atinge sau nu fondurile. Un rollover implică instituția financiară inițială care vă eliberează fondurile, pe care apoi le depozitați în noul cont de pensionare. Aveți zile 60 pentru a face depozitul înainte de a vă asuma răspunderea pentru taxe și o eventuală penalizare pentru retragerea anticipată. Cu un transfer sau o "răsturnare directă", fondurile merg de la instituția financiară veche la cea nouă, fără a declanșa un eveniment fiscal.
Consolidare
Dacă sunteți un nou angajat federal, puteți consolida un număr limitat de alte conturi de pensionare în sistemul TSP. Taxele administrative ale TSP sunt mai mici decât cele ale altor administratori de active, dar veți avea mai multă flexibilitate într-un alt program de economii la pensie. Cu toate acestea, dacă rămâneți la guvernul federal până la pensionare, păstrați toate conturile de pensionare într-un singur loc are sens.
Rolling In
Puteți transfera fondurile externe în orice cont TSP stabilit. Fondurile de la IRA tradiționale sau planurile 401 (k) vor fi plasate într-un cont separat de transferurile Roth pentru a păstra statutul fiscal al contribuțiilor. TSP nu va accepta fonduri Roth direct de la un participant, deci va trebui să faceți un transfer direct. Utilizați formularul TSP-60 pentru un rollover tradițional și formați TSP-60-R pentru un transfer Roth.
Rulare
Agenția sau filiala dvs. de serviciu trebuie să verifice separarea dvs. de guvernul federal sau militar înainte ca TSP să permită o răsturnare sau un transfer. Apoi, puteți trece peste întregul sold al contului într-un nou program de economii la pensie. Mărimile înainte de impozitare pot fi plasate într-un IRA tradițional, în timp ce soldurile post-impozitare pot intra într-un Roth. Noul dvs. angajator vă poate lăsa să vă aduceți fonduri de TSP în planul său de pensii. Consultați departamentul de resurse umane pentru detalii.
Transferați-vă
Verificați la noua instituție financiară formularele și documentele necesare pentru a efectua o reluare sau un transfer direct. În caz contrar, formularul TSP-70 pentru a efectua o retragere sau direcționa fondurile către o nouă instituție financiară. S-ar putea să dureze câteva săptămâni pentru TSP să proceseze fie o cerere.
