FCRA vă permite să obțineți o copie a rapoartelor dvs. de credit fără a afecta scorul dvs.
Scorul dvs. de credit vă va bântui pe tot parcursul vieții dvs. și obținerea unui scor decent de credit este esențială, deoarece scorul dvs. determină dacă puteți obține un împrumut, precum și termenii împrumutului, inclusiv rata dobânzii. Actul de raportare a creditelor echitabile (FCRA) vă permite să obțineți un raport de credit gratuit pe an de la fiecare dintre cele trei agenții majore de raportare a creditelor. Deși întrebările generale privind raportul dvs. de credit pot avea un impact asupra scorului dvs. de credit, exercitarea dreptului dvs. de a vedea propriul raport de credit nu va determina scorul dvs. să scadă.
FCRA
FCRA este o lege a SUA care a fost inițial adoptată în 1970 și reglementează colectarea, distribuirea și utilizarea informațiilor din raportul dvs. de credit. Acesta a fost modificat ulterior pentru a permite tuturor să obțină un raport de credit gratuit în fiecare lună 12. Acest lucru vă oferă posibilitatea de a verifica în fiecare an acuratețea informațiilor din raportul dvs. de credit.
Scor de credit
Scorul dvs. de credit este un număr de trei cifre care variază de la 300 la 850 și reprezintă informații privind raportul dvs. de credit. În 1956, Fair Isaac & Co. (FICO) a creat un algoritm matematic care utilizează istoricul plăților, suma pe care o datorezi, lungimea istoriei de credit, creditul pe care l-ai adăugat și tipurile de credit pe care trebuie să-ți stabilești scor de credit. În general, creditorii propun termeni mai favorabili celor care au un scor între 650 și 850.
Raport de credit
Cele trei mari agenții de raportare a creditelor sunt Equifax, Experian și TransUnion. Întrucât fiecare agenție poate avea informații diferite pe baza cărora se bazează raportul, rapoartele pot varia, motiv pentru care puteți primi un raport gratuit de la fiecare dintre ei în fiecare an. Deși este posibil să obțineți mai mult de o copie pe an, agenția ar putea impune o taxă - iar întrebările multiple pot influența negativ scorul dvs. de credit. Dacă solicitați mai multe carduri de credit într-o perioadă scurtă de timp, mai multe anchete vor apărea în raportul dvs. de credit. În timp ce caută un credit nou poate echivala cu un risc mai mare, întrebările multiple de la creditorii auto, ipoteci sau împrumuturi pentru studenți într-o perioadă scurtă de timp nu afectează majoritatea scorurilor de creditare. Cu toate acestea, potrivit statisticilor FICO, statisticile arată că consumatorii cu șase sau mai multe întrebări pe un raport de credit au de opt ori mai multe sanse de a declara faliment. Deși anchetele excesive pot juca un rol în evaluarea riscului, creditorii acordă în general atenție dacă vă plătiți facturile la timp și cât de mult aveți datoria globală.
Obținerea raportului dvs. de credit
Comisia federală pentru comerț și cele trei agenții principale de raportare a creditelor lucrează împreună pentru a vă oferi o modalitate de a obține rapoartele dvs. de credit. Puteți obține copii prin poștă sau telefon sau pur și simplu vizitând anualCreditReport.com. Pentru a obține rapoartele, trebuie să furnizați numele, adresa, data nașterii și numărul de securitate socială. De asemenea, trebuie să furnizați informații despre împrumuturile curente, adresele anterioare și angajatorii pentru a vă confirma identitatea. Aceste întrebări sunt generate utilizând informațiile din raportul dvs. de credit.
