Stocurile și obligațiunile preferate caută să facă bani pentru investitorii lor.
Caracteristicile acțiunilor preferate stocurilor și obligațiunilor, deci sunt un pic de alegere unică de investiții. Ceea ce vi se potrivește depinde de obiectivele dvs. de investiții. Dacă sunteți în căutarea unui venit curent, obligațiunile vă pot ajuta, de asemenea, să atingeți acest obiectiv. Când înțelegeți asemănările și diferențele, puteți stabili care este cel mai bine pentru dvs.
Elementele de bază preferate
Stocul preferat este o clasă de acțiuni într-o corporație care dă preferinței investitorilor săi față de deținătorii de acțiuni, dar acționarii nu au drepturi de vot. Titlurile de acțiuni comune pot sau nu pot primi plăți de dividende în funcție de faptul dacă societatea realizează sau nu un profit. Acțiunile preferate sunt într-adevăr un hibrid de obligațiuni stoc. Ei plătesc un dividend fix. Deși acționarii preferați au prioritate în distribuirea dividendelor, în cazul în care societatea nu este solvabilă din punct de vedere financiar, plățile sunt suspendate. În cazul în care activele corporației sunt lichidate, acționarii preferați își iau o parte din activele rămase înaintea acționarilor.
Elementele de bază ale obligațiunilor corporative
Atunci când dețineți acțiuni, dețineți o parte din acea companie. Obligațiunile sunt diferite deoarece dețineți o parte din împrumut unei companii. Nu sunteți un acționar cu drept de vot și nici nu veți împărți profiturile. În schimb, primiți plăți periodice de dobânzi, numite cupoane, până la scadență. Când împrumutul se maturizează, primiți plata în principal. Prețurile lor fluctuează cu valori maxime și scăzute ale pieței. Dacă o societate dă faliment, deținătorii de obligațiuni primesc rambursări înaintea acționarilor, dar nu există nicio garanție de rambursare. Cu toate acestea, obligațiunile au riscuri. Agenții cum ar fi obligațiunile corporative ale Moody's și Standard & Poor's pentru bonitatea lor și puteți alege să rămânem la obligațiuni cu rang înalt.
Obligațiuni de stat
Obligațiunile guvernamentale, cum ar fi trezoreriile și municipalitățile, reprezintă o rasă diferită de investiții. Acestea sunt, de asemenea, împrumuturi care plătesc dobânzi periodice, dar ratele dobânzilor sunt, în general, mai mici decât cele ale obligațiunilor corporative. Obligațiunile guvernamentale, cu toate acestea, aduc avantaje fiscale în schimbul ratelor lor mai mici. Câștigurile pe majoritatea obligațiunilor guvernamentale sunt scutite de taxe și sunt considerate a fi o investiție sigură, cu un risc scăzut de neplată.
Volatilitatea prețurilor
Stocul preferat tinde să tranzacționeze mai mult ca o obligațiune decât un stoc, iar prețurile să fie mai stabilă decât stocurile comune. Acestea ar putea fi mai stabile, dar prețurile preferate pot totuși să fie mult mai dificile decât obligațiunile. Un alt dezavantaj este că, asemenea obligațiunilor, nu au un potențial atât de mare pentru câștigurile de capital ca și acțiunile comune. Dacă sunteți în căutarea de venituri prin dividende, uitați-vă la obligațiuni sau acțiuni preferate. Dacă sunteți în căutarea unui potențial de creștere pe termen lung, sunteți mai bine cu acțiuni comune, deoarece creșterea nu este obiectivul principal al acțiunilor preferate.
Proprietatea prin intermediul fondurilor
Puteți deține obligațiuni individuale la fel cum puteți stocuri individuale. Ambele transporta comisioane și fluxuri de tranzacții. Mulți investitori preferă diversificarea și costurile mai mici care vin împreună cu fondurile mutuale și fondurile tranzacționate prin schimburi (ETF). Fondurile sunt eficiente din punct de vedere al costurilor și lasă administratorii de fonduri profesionale să colecteze acțiuni și obligațiuni individuale. Aveți de ales dintre sute de fonduri de obligațiuni diferite. Fondurile mutuale și ETF care investesc în acțiuni preferate sunt puțin mai complicate. Cele mai multe sunt fonduri închise care nu primesc noi investitori.
