În ceea ce privește denumirile beneficiarilor, IRA sunt mai flexibile decât 401 (k) s. Dacă nu vrei ca soțul tău să-și moștenească IRA, poți de obicei să faci ceva în legătură cu asta - chiar înainte de a fi divorțat. În funcție de modul în care vă ocupați de situație, totuși, ex-ul dvs. ar putea obține încă o mușcătură a valorii sale, dacă nu întregul activ.
Schimbarea Beneficiarului
Spre deosebire de 401 (k) s, IRAs nu fac obiectul Actului de asigurare a veniturilor pentru pensionari, cunoscut sub numele de ERISA. Conform termenilor ERISA, un soț are dreptul automat de a moșteni prestațiile de pensionare ale celuilalt. Singura modalitate prin care acest lucru poate fi evitat este ca soțul să renunțe la dreptul său în scris, iar acest lucru trebuie făcut după data căsătoriei. Nu este cazul în cazul IRA în majoritatea statelor. Dacă tu și soțul / soția dvs sunteți în afara, tot ce trebuie să faceți este să schimbați denumirea beneficiarului IRA și nu va moșteni contul. Acest lucru presupune că l-ați numit în primul rând beneficiar. Dacă nu ai făcut-o, nu ai de ce să-ți faci griji.
Statele comunitare de proprietate
O excepție de la regula privind consimțământul de soț există în statele comunitare de proprietate, dar există doar nouă dintre acestea: Louisiana, Wisconsin, Idaho, Washington, New Mexico, Arizona, Nevada, California și Texas. În aceste state, ambii soți dețin în egală măsură tot ceea ce a câștigat în timpul căsătoriei, iar acesta include și conturile de pensionare. În aceste jurisdicții, trebuie să aveți consimțământul scris al soțului dvs. pentru a numi pe altcineva ca beneficiar al IRA, dacă divorțul dvs. nu este încă definitiv.
Post-Divorțul
Dacă înstrăinarea dvs. cu soțul / soția dvs. se termină prin divorț, acest lucru încetează de obicei dreptul său de a moșteni IRA în majoritatea statelor, chiar dacă nu ați schimbat niciodată denumirea beneficiarului. Aceasta este o altă diferență majoră între IRA și planurile de pensionare ERISA. Ca o chestiune practică, totuși, soțul / soția are dreptul, probabil, la o parte din valoarea IRA dvs. ca parte a divorțului. Acest lucru nu are nimic de a face cu desemnarea beneficiarului și totul în legătură cu faptul că s-ar fi putut câștiga o parte din valoarea contului în timpul căsătoriei. Dacă nu ați contribuit la cont în timpul căsătoriei, IRA este proprietatea dvs. separată și este în siguranță în divorț. Dacă ați făcut-o, soțul dvs. are probabil dreptul la jumătate din partea maritală. Puteți să vă răsturnați porțiunea într-un cont în nume propriu și să lăsați neantul intact al IRA-ului dvs., numind un nou beneficiar la alegere.
Proprietatea dvs. ca beneficiar
Dintre statele 41 care nu sunt state membre ale comunității, cu excepția Georgiei, vă împiedicați să dezinherizați soțul / soția, astfel încât este posibil ca soțul dvs. să moștenească o parte din valoarea IRA dacă mori înainte ca divorțul dvs. să fie definitiv. Georgia nu are nici legi comunitare de proprietate, nici legi parțiale electivă. Legile parțiale elective permit partenerului dvs. să vă respingă voința pentru că nu este mulțumit de termenii săi. În schimb, el poate lua o cotă statutară din averea ta - cel puțin o treime dacă ai copii. Dacă nu aveți copii, ar putea fi mai mult. Dacă soțul dvs. face acest lucru și dacă v-ați denumit proprietatea ca beneficiar al IRA, contul contribuie la valoarea totală a proprietății. Prin urmare, el ar obține o bucată din valoarea sa.
