IRA dvs. Roth poate servi ca un fond de urgență de fel.
Dacă nu sunteți în mod independent bogat, economisirea pentru ani de pensionare nu este opțională. Dar, cu o economie incertă, s-ar putea să vă simțiți puțin inconfortabil, punându-vă banii într-un cont tradițional de pensii individuale și riscați mari sancțiuni fiscale dacă trebuie să vă luați banii devreme. O IRA Roth ar putea fi o opțiune mai bună. Dacă aveți nevoie să accesați banii pe care i-ați contribuit pentru anul în curs, puteți anula contribuția fără o pedeapsă fiscală.
Retragerea contribuțiilor
Când contribuieți la un IRA tradițional, faceți de obicei această contribuție cu dolari înainte de impozitare, astfel încât să puteți lua o deducere fiscală pentru acea sumă. Nu așa cu un IRA Roth. Poți folosi numai dolari după impozitare pentru a contribui la contul tău Roth. Din moment ce ați plătit deja impozite pe acești bani, puteți retrage o sumă egală cu contribuțiile dvs. totale fără a plăti taxe sau penalități suplimentare. Nici măcar nu trebuie să raportați retragerea către IRS, deși ar trebui să păstrați înregistrări doar pentru caz. Orice câștiguri obținute de investițiile dvs. în IRA Roth trebuie să rămână în cont până când devin calificate pentru a evita impozitele și penalitățile.
Retragerea după data scadentă
Dacă retrageți suma pe care ați contribuit-o la Roth IRA până la data scadentă pentru depunerea taxelor, IRS va trata contribuția ca și cum nu s-ar fi întâmplat niciodată. De obicei, acest lucru înseamnă că aveți până în aprilie 15 din anul următor pentru a vă anula contribuțiile. Dacă contribuțiile dvs. au câștigat vreun venit în timp ce se aflau în contul dvs. Roth, puteți retrage și aceste fonduri. Va trebui să plătiți impozitul pe profit obișnuit asupra creșterii, dar nu veți datora o pedeapsă fiscală.
Depunerea extensiei
Puteți contribui numai la Roth IRA până la data de depunere fiscală originală, de obicei aprilie 15 pentru taxele din anul precedent. Dar dacă aveți o extensie de depunere a taxelor, puteți anula contribuțiile dvs. Roth IRA pentru anul prin data scadenței extinse. Dacă retrageți câștigurile provenite din contribuția anului respectiv, trebuie să le raportați ca venit pentru anul în care ați contribuit.
Taxe de custodie
IRS nu poate să perceapă o penalizare anticipată de retragere dacă anulați contribuția dvs. Roth IRA pentru anul, dar asta nu înseamnă că sunteți complet în afara cârligului. Toate IRA Roth sunt, prin lege, conturi de custodie sau de încredere. Administratorul sau mandatarul contului dvs. ar putea percepe taxe de tranzacție, iar produsul financiar în care ați investit contribuția dvs. ar putea impune o pedeapsă de retragere anticipată. De exemplu, un certificat de depozit ar putea să perceapă o dobândă de trei luni pentru a fi încasată mai devreme. Investițiile dvs. Roth IRA ar putea pierde și bani. De exemplu, dacă ați investit contribuția într-un fond mutual, este posibil ca valoarea activului net al acțiunilor sale să fi scăzut.
