Pensia dvs. militară poate fi transformată într-un IRA.
După părăsirea serviciului, este posibil să doriți să mutați bani într-o aranjament individual de pensionare - cunoscută în mod obișnuit ca un IRA - pentru a vă consolida economiile de pensionare sau pentru a obține mai multă flexibilitate pentru investițiile dvs. Dacă intenționați să vă mutați contul de pensionare militară, de obicei, un plan de economisire a creanțelor, la un IRA, puteți continua conform planului. Cu toate acestea, dacă doriți să contribuiți la un IRA, iar singurul dvs. venit pentru anul este retragerea dvs. militară, nu aveți noroc.
Contribuții IRA
Dacă nu aveți o compensație impozabilă în cursul anului, nu beneficiați de contribuția la un IRA. "Compensația" include numai veniturile obținute dintr-un salariu, salarii sau venituri din activități independente. Din moment ce nu efectuați servicii pentru pensii, nu se consideră venituri obținute. Prin urmare, salariile de pensionare militare nu pot fi utilizate pentru a se califica pentru a face contribuții IRA. Cu toate acestea, orice alte venituri obținute, chiar și dintr-un loc de muncă cu fracțiune de normă, pot fi utilizate pentru contribuțiile IRA.
IRA tradițional
Transferarea banilor dintr-un plan de economisire a creanțelor, sau TSP, la un IRA tradițional, este la fel de ușor ca schimbarea contului dvs. de economii de la o bancă la alta. Ambele conturi sunt amânate din impozit. Atâta timp cât nu mizeriați transferul sau răsturnarea, nu veți datora impozite pe venit până când nu veți primi distribuții de la IRA într-un an mai târziu. În plus, banii continuă să crească fără a fi taxați până când nu faceți distribuții.
Conversia la un IRA Roth
Dacă credeți că veți fi într-un nivel mai ridicat de impozitare la pensionare decât în anul curent, vă recomandăm să vă transformați TSP într-un IRA Roth. Ambele conturi sunt protejate de taxe, deci banii cresc în continuare fără taxe. Dar Roth IRAs sunt finanțate cu contribuții după impozitare, ceea ce înseamnă că distribuțiile tale calificate ies fără taxe. Când convertiți, trebuie să plătiți impozite pe suma convertită în acel an. În ciuda acestui lucru, veți economisi bani pe termen lung, dacă aveți o pensie mai mare la pensionare. De exemplu, presupuneți că sunteți în intervalul de impozitare procentual 10 în anul de conversie. Dacă convertiți, da, va trebui să plătiți 10 la sută pentru conversie. Cu toate acestea, dacă vă aflați în limita procentuală de impozitare 25 atunci când luați distribuții, veți evita o rată de impozitare procentuală 25.
Opțiunile de mișcare ale fondurilor
Când vine momentul să mutați banii, puteți utiliza fie un transfer, fie o răsturnare indirectă. Folosirea unui transfer este mai simplă deoarece banii merg direct de la un cont la altul. Nu trebuie să gestionați banii fizic sau vă faceți griji cu privire la orice retinere a taxelor. Mai bine, nu trebuie să raportați cu privire la impozitele pe care le plătiți. Cu o răsturnare indirectă, procesul este mai complicat. Veți primi un cec 80 la sută din distribuție și aveți 60 (de) zile pentru a depune un procent 100 din acesta în IRA. Apoi, trebuie să informați IRS despre rolloverul taxelor dvs. și numai atunci veți obține procentul pierdut 20 ca parte din restituirea taxelor.
