Dacă urmați regulile IRS, nu există nici o penalizare pentru răsturnarea Roth IRA.
Roth IRAs și planurile 401 (k) oferă diferite pauze fiscale pentru a vă ajuta să economisiți pentru anii de pensionare. După ce te uiți la lucruri, poți decide că Roth este cea mai bună afacere pentru tine. Trebuie să plătiți impozite pe venit pe care le rotiți de la un 401 (k) într-un IRA Roth. Nu există nici o înțelegere, dar nu veți datora o pedeapsă.
Mutarea dolarului 401 (k)
Dacă planul companiei 401 (k) vă permite să efectuați retrageri în funcționare sau dacă v-ați mutat la alt loc de muncă, puteți obține fonduri fără penalități dacă transferați numerarul în Roth IRA. Va trebui să plătiți impozite pe dolarul rollover, deoarece banii 401 (k) sunt, în mod normal, înainte de impozitare. Orice bani care intră într-un IRA Roth trebuie să fie după impozitare.
Rollovers și reguli
Va trebui să contactați mandatarul planului 401 (k) și să solicitați să puneți o parte sau toate într-un rollover la un Roth IRA. Aveți zile 60 de la data retragerii pentru a depune fondurile într-un Roth. Era lipsa termenului de până la o zi și Serviciul de venituri interne consideră retragerea o distribuție timpurie. Veți primi o pedeapsă cu o penalizare 10 procentuală peste taxele.
Unchiul lui Sam Cut
Când retrageți bani dintr-un 401 (k), mandatarul planului trebuie să rețină procentul 20 pentru impozitul federal pe venit. Trebuie să depuneți întreaga sumă retrasă în Roth IRA. Să presupunem că scoateți $ 10,000. Veți primi un cec pentru $ 8,000, dar trebuie să puneți $ 10,000 în contul Roth. Dacă nu, ceea ce este lăsat afară este o distribuție timpurie supusă penalizării procentuale 10. Trebuie să alcătuiți diferența de $ 2,000 din alte fonduri, cum ar fi un cont de economii.
Faceți-o direct
IRS solicită administratorilor de plan 401 (k) să utilizeze un transfer de la un administrator la un administrator dacă întrebați. Acest transfer direct are două avantaje. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la termenul limită 60, iar administratorii nu rețin procentul 20 pentru taxe. Totul din 401 (k) merge direct în contul Roth. Încă mai trebuie să plătiți impozite pe fondurile retrase și va trebui să veniți cu numerarul din alte surse. Orice bani pe care îl susțineți pentru taxe va atrage pedeapsa procentuală 10.
