Anuitățile moștenite pot fi cedate?
Dacă iubitul tău a murit și te-a lăsat cu o anuitate, ai multe opțiuni. În timp ce venitul obișnuit și sigur ar fi fost cel mai bun pentru el, s-ar putea să constatați că o sumă forfetară ar servi mai bine nevoilor dvs. financiare. Renuntarea la anuitate vă poate permite să achitați datoriile, să plătiți pentru colegiu sau să acoperiți alte cheltuieli semnificative. În timp ce probabil că ați început să vă gândiți la modalități de a cheltui banii, mai sunt câteva considerații pe care trebuie să le examinați mai întâi.
Sfat
Opțiunile dvs. pentru încasarea unei anuități moștenite vor depinde, în cele din urmă, de modul în care a stabilit-o cumpărătorul de anuități.
Opțiuni de retragere pentru beneficiari
Opțiunile precise pe care le aveți pot varia în funcție de modul în care cumpărătorul anuității a creat contul. Cu toate acestea, există trei modalități prin care beneficiarii să poată accesa fondurile de anuitate.
Primul este a forfetare. Această opțiune este ceea ce majoritatea oamenilor se gândesc atunci când consideră că "recuperarea". Dacă alegeți o distribuție forfetară, veți primi fondurile rămase într-o singură plată.
A doua opțiune este a o întindere necalificată. Cu această alegere, primiți plăți regulate pe tot parcursul speranței de viață. Acest lucru este similar cu modul în care proprietarul anuității a primit fondurile.
Regulă cincinală
A treia opțiune de retragere este cunoscută sub numele de de cinci ani. Dacă persoana decedată a părăsit renta la un trust, o caritate sau o proprietate, regula de cinci ani este singura opțiune disponibilă. Dacă persoana a lăsat anuitatea unui iubit, aceasta este pur și simplu o altă opțiune.
Cu regula de cinci ani, poți să ia imediat veniturile din anuitate, care reprezintă dobânda câștigată. Apoi, în cei cinci ani, puteți scoate niște bani. La sfârșitul perioadei de cinci ani, puteți retrage suma rămasă, iar apoi trebuie să plătiți impozite pe venit.
Considerații fiscale pentru anuități
Înainte de a decide care este cea mai bună opțiune pentru dvs., este important să vă gândiți la modul în care vă vor afecta taxele. Dacă sunteți soțul / soția persoanei care a părăsit anuitatea, puteți continua să primiți plățile fără nici un efect imediat asupra impozitelor. In orice caz, beneficiarii non-soți trebuie să plătească impozite pe venit cu fiecare plată.
Dacă un beneficiar non-soț alege o plată forfetară, ea trebuie plăti impozite pe dobândă anuitatea câștigată pe durata investiției. Unii beneficiari aleg regulă de cinci ani, deoarece le oferă ani să se pregătească pentru sarcina fiscală.
Alte taxe moștenite de anuitate
Dacă alegeți să vă retrageți anuitatea moștenită fie printr-o sumă forfetară, fie prin utilizarea regulii de cinci ani, veți fi supus taxe de la instituția financiară. Aceste taxe pot varia foarte mult în funcție de termenii anuității, de vârsta dvs. și de alți factori. Este important să discutați cu instituția înainte de a trece printr-o retragere.
