Economisirea este începutul unui plan de pensionare.
Datoria vine în mai multe forme și dimensiuni, de la o ipotecă de la 30 până la cardul dvs. de credit. Este o modalitate de a răspândi plățile pe o perioadă de timp pentru acele achiziții pentru care nu aveți bani în numerar. Nu multe cupluri au un $ 250,000 de rezervă situată în jur pentru a cumpăra o casă. Pentru prea mulți oameni, economiile au rămas după ce și-au plătit toate facturile. Plata datoriilor și creșterea economiilor reprezintă calea către o pensie solidă.
Datorii garantate
Un împrumut securizat este susținut sau garantat de activul pe care l-ați cumpărat. Ipotecile sunt asigurate împotriva casei. Împrumutul dvs. de mașină este garantat împotriva mașinii. Alte împrumuturi garantate ar putea include cele folosite pentru achiziționarea unui sistem informatic, mobilier sau bijuterii, cum ar fi inelele de nuntă și logodna. Dacă nu efectuați plățile așa cum ați promis în documentul de împrumut, creditorul își exercită, de regulă, dreptul de a lua înapoi activul. Termenul de împrumut garantat variază, de la până la șase ani pentru un împrumut de mașină până la 30 ani pentru un credit ipotecar.
Este dificil să economisiți dacă prea mult din veniturile dvs. se îndreaptă spre datorii garantate - sau negarantate. Fără economii înseamnă că nu ai planuri de pensionare.
Datoria nesecurizată
Cardurile de credit sunt o formă de datorii negarantate. Faceți achiziții cu cardul. Retailerul facturează banca care ți-a emis cardul. Banca adaugă apoi suma totală a cumpărării la suma pe care o datorați. Banca plătește comerciantul cu amănuntul, astfel încât comerciantul cu amănuntul nu va lua înapoi marfa, chiar dacă nu efectuați plățile.
Ratele dobânzilor la datoria cardurilor de credit au fost în medie de aproximativ 14.9 la mijlocul 2012. Ratele pot varia până la 30 la sută. Cardurile de credit pot fi o modalitate scumpă de cumpărare a elementelor: dacă efectuați numai plata minimă în fiecare lună, datoria în valoare de 15,000 în valoare de 31 va dura până la 15 ani pentru a plăti la dobândă 343 la sută, achitând $ XNUMX pe lună.
Economie
Economiile sunt banii pe care îi ai în bancă, nu ceea ce ai salvat pe acea pereche de pantofi de designer pe care i-ai cumpărat. După ce ați acumulat din cheltuielile de viață de la trei la șase luni ca fond de urgență, este timpul să vă gândiți la dezvoltarea unui portofoliu de investiții. Anii de când sunteți mai în vârstă, portofoliul de investiții va trece de la o strategie de creștere mai riscantă la un portofoliu de pensionare mai puțin riscant.
Pensionare
Gândirea la pensionare pare prea curând. La urma urmei, aveți câteva decenii pentru a construi un fond de pensii, de ce să începeți acum? Deoarece cu cât economisiți mai mult, cu atât mai puțin trebuie să salvați și cu atât mai mare va fi fondul. Asta inseamna mai putin scrimping acum si mai mult de un ou cuib mai tarziu.
De exemplu, dacă salvați $ 100 în fiecare lună pentru următorii 40 ani, veți fi scos $ 48,000. Dar asta nu este cea mai bună parte. $ 100 va câștiga interes. După 40 ani la 6.5 interes procentual suma dvs. de $ 48,000 ar fi $ 241,000. Dobânda procentuală 6.5 presupune un portofoliu echilibrat, nu doar un cont de economii.
Dacă renunțați la salvarea pentru 20 ani, va trebui să economisiți aproape $ 500 pe lună pentru a ajunge la același total.
