Fondurile mutuale și conturile gestionate separat pot oferi beneficii atractive de investiții.
Fondurile mutuale și conturile administrate separat reprezintă modalități de diversificare a portofoliului într-o singură investiție . Ambele implică investirea unor fonduri de bani pe o serie de investiții, ambele fiind conduse de manageri profesioniști. Cu toate acestea, structurile de investiții ale acestor strategii diferă foarte mult, ca și taxele. Conturile gestionate separat erau disponibile numai pentru investitorii fabulos bogați. În zilele noastre, majoritatea agențiilor de brokeraj oferă acces la conturile gestionate separat pentru minime de investiții mult mai mici.
Proprietate
Dacă investiți în fonduri mutuale sau conturi gestionate separat, banii dvs. achiziționează serviciile de investiții ale unui manager de bani profesionist. Cu un fond mutual, cumpărați acțiuni în fond, fiecare reprezentând un anumit procent din valoarea fondului în ansamblu. Cu un cont gestionat separat, dețineți valori mobiliare reale în contul dvs. Managerul unui cont gestionat separat va lua banii pe care îi investiți și va plasa acțiunile fizice ale acțiunilor și alte investiții în contul dvs. în funcție de suma pe care ați pus-o. Dacă doriți să vindeți un stoc individual, puteți să întrebați managerul pentru a face acest lucru, ceva ce nu se poate face într-un fond mutual.
Personalizare
Fondurile mutuale sunt clasificate în funcție de obiectivul investițional și de toleranța la risc. De exemplu, puteți cumpăra un fond mutual cu un profil de creștere agresiv dacă doriți să dețineți acțiuni volatile sau puteți cumpăra un fond mutual de venituri conservatoare dacă preferați investiții mai sigure și mai echilibrate, cum ar fi facturile de trezorerie. Când cumpărați un anumit fond, dețineți aceleași acțiuni ca și ceilalți investitori din fond. Cu un cont gestionat separat, portofoliul dvs. poate fi unic. Dacă există anumite stocuri pe care nu doriți să le dețineți, cum ar fi stocurile de tutun, managerul poate elimina cele din portofoliul dvs. În timp ce managerul dvs. vă va personaliza portofoliul pe baza obiectivului investițional și a toleranței la risc, nu veți avea același set de valori mobiliare ca majoritatea celorlalți investitori.
Comoditate
Un fond mutual are avantajul asupra conturilor gestionate separat atunci când vine vorba la comoditate. Puteți cumpăra sau vinde majoritatea fondurilor mutuale ori de câte ori doriți, deși pot exista taxe. Cu un cont gestionat separat, de obicei, trebuie să completați un chestionar înainte de a investi și managerul de portofoliu poate lua câteva zile pentru a obține investiția totală a banilor. Unii administratori permit lichidarea conturilor administrate numai în anumite momente.
Impozitare
Prin lege, fondurile mutuale trebuie să plătească investitorilor venituri și câștiguri de capital, ceea ce reprezintă un eveniment impozabil. Chiar și fondurile care scad în valoare pot să plătească câștiguri de capital acționarilor, dacă managerul a vândut acțiuni câștigătoare în cursul anului și și-a păstrat pierzanții. Cu un cont gestionat separat, puteți solicita unui manager să fie cât mai eficient din punct de vedere al impozitelor și să încerce să compenseze câștigurile și pierderile din cont, fără a vă oferi nicio obligație fiscală. Cu un fond mutual, sunteți la capriciul managerului de portofoliu.
