Declarația de decontare HUD-1 trebuie să fie disponibilă cel puțin 24 ore înainte de încheierea tranzacției dvs. de refinanțare.
Când vă refinanțați ipoteca acasă, închiderea necesită mulți pași. Desi nu veti lucra cu o alta petrecere ca si cand ati cumparat casa, imprumutatorul dumneavoastra inca necesita anumite actiuni si taxe. Aceste taxe, numite costuri de închidere, se aplică atât operațiunilor de refinanțare, cât și tranzacțiilor de cumpărare și sunt enumerate în declarația de decontare HUD-1.
Înțelegeți HUD-1
Dacă ați cumpărat deja o locuință, probabil că sunteți familiarizat cu declarația de decontare HUD-1. Acest formular standardizat de guvern enumeră toate taxele asociate cu împrumutul dvs., cu intrări pentru taxe, cum ar fi originea împrumutului, APR, impozitele pe proprietate preplătită, asigurarea ipotecară și asigurarea de titluri. Acesta include, de asemenea, o cifră finală cu suma exactă pe care trebuie să o plătiți pentru a încheia tranzacția.
Cunoașteți cerințele RESPA pentru HUD-1
Legea privind procedurile de reglementare a imobilelor, cunoscută și ca RESPA, este o serie de legi care ajută la protejarea consumatorilor care participă la tranzacțiile imobiliare. Aceste regulamente, care precizează modul în care furnizorii de servicii de decontare fac afaceri cu clienții și cu alți furnizori, solicită creditorului să vă furnizeze o declarație de decontare HUD-1 cel puțin 24 ore înainte de încheierea tranzacției. În cazul în care creditorul dvs. nu respectă aceste instrucțiuni prescrise, puteți depune o plângere la Biroul de protecție a consumatorilor, CFPB.
Comparați cu GFE
În timp ce 24 ore nu poate fi mult timp pentru a afla cât de mult va trebui să plătiți pentru a închide tranzacția, probabil că aveți deja o idee deoarece creditorul dvs. este, de asemenea, obligat să vă ofere o estimare a credinței în termen de trei zile de la primirea împrumutului cerere. GFE include informații despre ipoteca însăși, cum ar fi suma principalului, rata dobânzii, asigurarea ipotecară necesară și plata dvs. lunară. Formularul conține, de asemenea, costurile de închidere estimate. Aceste costuri trebuie să rămână într-un anumit interval, cunoscut sub numele de nivel de toleranță, atunci când închideți tranzacția. Comparând produsul HUD-1 cu GFE, puteți verifica dacă taxele estimate nu fluctuează mai mult decât permite RESPA. Dacă au făcut-o, creditorul dvs. este obligat să vă plătească un tratament de toleranță.
Adresați-vă preocupărilor
Dacă vă refinanțați ipoteca, probabil căutați să economisiți bani. Aceasta este o examinare aprofundată a formularului dvs. HUD-1 este esențială. Dacă observați discrepanțe sau alte probleme legate de HUD-1, adresați-le cu creditorul dvs. cât mai curând posibil. Cu toate acestea, dacă creditorul dvs. nu dorește să vă răspundă la întrebări sau să vă remedieze preocupările, aveți dreptul să refuzați tranzacția și să depuneți o plângere la CFPB.
