Un împrumut de capital propriu este un al doilea ipotecar pe o reședință.
Cu un împrumut de acasă, folosiți capitalul propriu în locuință ca garanție pentru împrumut. Pentru a vă califica pentru acest tip de ipotecă, creditorul vă va analiza situația financiară globală, inclusiv celelalte plăți ale datoriilor, pentru a stabili dacă vă puteți permite noua datorie. De obicei, dacă rata datoriei debitorului este mai mare decât standardele stabilite de creditor, acesta nu va fi aprobat pentru noua datorie ipotecară.
Rata datoriei-venituri
Primul raport pe care majoritatea creditorilor îl analizează la luarea unei decizii cu privire la o nouă finanțare este raportul datorie-venituri sau DTI. Această sumă totală a tuturor plăților dvs. datorate lunar, împărțită la venitul total înainte de impozitare. Majoritatea creditorilor doresc ca acest număr să fie mai mic decât procentul 40; unii chiar au cerințe mai mici decât acestea. Cu cât este mai mare DTI, cu atât este mai puțin probabil să primiți o nouă finanțare.
Modalități de scădere a DTI
O modalitate de a reduce DTI este de a reduce valoarea noului împrumut. Indicele DTI se calculează cu noua plată a împrumutului proiectată în mix. Solicitarea unui număr mai mic de bani ar putea reduce DTI-ul dvs. suficient pentru a se califica pentru împrumutul de capital propriu. În plus, achitarea altor datorii, cum ar fi împrumuturile auto sau soldurile cărților de credit, poate reduce DTI.
Raport de credit
Informațiile utilizate pentru calculul DTI provin din indicele de plată al împrumutatului, din impozitul pe venit și din raportul de credit. Asigurați-vă că toate veniturile raportate sunt incluse - dacă nu raportați toate veniturile, DTI dvs. va părea să fie mai mare decât este într-adevăr. În plus, examinați raportul de credit pentru a vă asigura că toate informațiile sunt corecte. Orice informație incorectă va fi utilizată în calculele împrumutătorului dvs .: de exemplu, dacă ați plătit integral împrumutul de mașină, dar raportul de credit nu reflectă acest lucru, DTI dvs. va apărea în mod incorect ridicat.
Adăugarea unui împrumutat al doilea sau al treilea
Creditorul privește DTI-ul tuturor împrumutătorilor din tranzacție. Dacă se adaugă la tranzacție un debitor al doilea sau al treilea cu un DTI foarte scăzut, acesta ar putea duce DTI la un nivel acceptabil pentru creditor. Rețineți, totuși, că noul debitor va fi responsabil pentru datorie, așa cum sunteți. Dacă ați fi implicat în credit, acest lucru ar afecta negativ scorul de credit al celuilalt împrumutat.
