Înainte de a finanța o mașină, creditorul se uită la ratingul dvs. de credit.
Un număr simplu de trei cifre, ratingul dvs. de credit, oferă creditorilor o idee despre cât de probabil sunteți să le plătiți înapoi. Cu cât este mai mare ratingul dvs. de credit, cu atât mai bine căutați creditorii. Când aveți un rating de credit ridicat, vă puteți califica pentru tot felul de lucruri - o ipotecă, carduri de credit, o mașină sau chiar un loc de muncă. Dar dacă ratingul dvs. de credit este rău, veți avea dificultăți în obținerea creditului și, dacă îl puteți obține, creditorii vă vor percepe o rată ridicată a dobânzii pentru privilegiul respectiv.
Agenții de raportare a creditelor
Obțineți un rating de credit dintr-un sistem de creditare care utilizează cele trei mari agenții de raportare a creditelor, și anume Experian, Equifax și TransUnion. FICO este cel mai frecvent model de evaluare a creditelor, dar există și altele. Indiferent de modelul pe care îl utilizează agenția de raportare a creditelor, evaluarea dvs. vine de la istoricul dvs. de credit trecut. Rasa, etnia, originea națională, sexul, religia și starea civilă nu sunt factori care determină evaluarea dvs.; numai informațiile relevante sunt. Deoarece evaluarea dvs. de credit vine de la statistici, este nevoie de judecăți eventual părtinitoare de la ofițerii de împrumut aleatorii.
Păstrarea Records
Cele trei mari agenții de raportare a creditelor colectează informații despre toți cei care folosesc credite. Agențiile oferă aceste informații creditorilor care se abonează la serviciul lor. Dacă luați un împrumut, utilizați un card de credit, închiriați o mașină, aveți facturi, aveți un cont la colecții sau un faliment, agențiile de raportare a creditelor înregistrează acest lucru. Agențiile dețin, de asemenea, o evidență a celor care solicită informațiile dvs. de credit, care ar putea fi creditori, asigurători, angajatori sau cineva care are un motiv legal. Puteți, de asemenea, accesa propriul raport de credit gratuit o dată pe an, accesând anualCreditReport.com. Este important să te uiți peste raportul tău gratuit, pentru că s-ar putea să găsești o eroare la el, care face ca scorul să apară mai mic decât ceea ce ar trebui să fie. Puteți vedea raportul dvs., dar pentru a vedea scorul dvs. real, plătiți o mică taxă, de obicei în jur de $ 15.
Colectarea informațiilor
Agențiile de raportare a creditelor colectează informații o dată pe lună din mai multe surse decât 30,000, mai ales creditori, instanțe și agenții de colectare. După primirea de informații noi, agențiile își actualizează de obicei informațiile într-o perioadă de până la șapte zile, potrivit Rezervei Federale. Când încercați să reparați un rating de credit rău, durează de obicei aproximativ șase luni pentru a vedea îmbunătățiri. Toate raportarea și colectarea de informații sunt voluntare, dar agențiile de raportare a creditelor sunt reglementate de condițiile din Legea de raportare a creditelor echitabile.
Înțelegeți evaluarea dvs.
Înțelegeți sistemul de notare FICO și înțelegeți cum funcționează toate sistemele de rating. Numerele diferă, însă FICO este cel mai utilizat sistem. Scorul dvs. FICO variază de la 300 la 850, 850 fiind cel mai bun. Scorul dvs. FICO vine din cinci categorii. Istoricul plăților reprezintă un procent 35 din scorul dvs., ceea ce înseamnă dacă vă plătiți datoriile și dacă faceți acest lucru la timp. Practic, dacă întârzieți în mod constant plățile și aveți un cont la colecții, este posibil să nu puteți obține un credit până când informațiile negative nu vor ieși din raportul dvs., ceea ce durează șapte ani. Utilizarea creditului este, de asemenea, o mare parte a ratingului dvs. de credit. Dacă maximizați toate cardurile de credit, de exemplu, nu arăți ca un risc de credit bun pentru creditori. O regulă bună este să utilizați doar 20 la 30 la sută din creditul disponibil pe orice card pe care îl aveți. Durata dvs. de istorie a creditului este un factor, deoarece vă arată experiența dvs. cu creditul. Tipurile de credite pe care le utilizați au de asemenea o influență asupra ratingului dvs. de credit. Creditorii doresc să vadă că aveți un mix de credit pe care îl puteți ocupa, cum ar fi un card de credit, un card de magazin, un împrumut de mașină și un credit ipotecar. Obținerea unui nou credit poate afecta, de asemenea, evaluarea dvs. Nu solicitați o mulțime de credite înainte de a intenționa să solicitați o ipotecă, de exemplu.
Scorurile
Un scor bun de credit este orice peste 700, care este intervalul de 60 procente din populație. Scorul mediu FICO este 720. Despre 15 procentul de persoane sunt sub 600, ceea ce face mai dificilă obținerea unui împrumut.
