Prin 30, ar trebui să aveți un început solid în construirea economiilor dvs. de pensii.
Salvarea pentru o mașină, pentru o casă sau pentru o vacanță este ceea ce îți vine în minte cu majoritatea cuplurilor vechi de 30 când spui economisirea. Dar cuplurile savvy au, de asemenea, pensie în vizor și sunt pe cale să finanțeze și acel vis. De fapt, până la vârsta de 30, ar fi trebuit să salvați salariul de la jumătate la un an spre pensionare, potrivit multor experți.
Cât de mult ar trebui să salvați?
În acest moment, obiectivul dvs. ar trebui să fie cel puțin 10 procent din venitul dvs. spre pensionare. Dacă nu vă puteți permite să salvați procentul 10 acum, începeți-vă puțin și lucrați. Salvați inițial 2 la 3 și adăugați un alt punct procentual la fiecare câteva luni pentru a vă obișnui cu diferența în salariul dvs. În cele din urmă, doriți să construiți până la procentul de 15, inclusiv fondurile adăugate de un angajator, potrivit Fidelity Investments.
Începutul de a salva pentru pensionare devreme este important, deoarece oferă timp bani pentru a crește și interesul pentru compus. Fidelity vă recomandă să adăugați un salariu de încă un an la economiile dvs. la fiecare cinci ani (salariu de 1 ori la 35, salariu de două ori la 40, trei la 45 și așa mai departe). Nu este nevoie să salvați procentul 20 pe an pentru a face acest lucru. Oul dvs. de cuib creste exponential pe masura ce castigurile cresc in topul castigurilor.
Beneficiind de planurile de lucru
Dacă sunteți norocos, ambii lucrați pentru o companie care oferă un plan de pensionare, cum ar fi un 401 (k), care vă ajută să economisiți prin deducerea salariilor. Acest lucru vă pune efortul de economisire pe pilotul automat. Dacă compania dvs. oferă un meci, este o modalitate ușoară de a vă crește rapid banii. De exemplu, dacă suma dvs. de potrivire este de $ .50 pentru fiecare $ 1 pe care l-ați introdus, obțineți instantaneu un impuls 50-procente pentru economiile dvs. Dacă nu profitați și salvați cât se potrivesc, părăsiți o parte din compensația dvs. că angajatorul dvs. vă plătește în mâinile lor.
Nu atingeți banii
Majoritatea planurilor companiei 401 (k) permit participanților să preia împrumuturi din plan. De obicei, banii sunt restituiți prin deduceri de plată, iar dobânda percepută intră și în contul dvs. Acest lucru este mai bine decât să dați datorii altundeva, cu rate ridicate ale dobânzii plătite altcuiva. Cu toate acestea, luarea de bani din contul dvs. ar putea afecta dacă piața crește semnificativ în timp ce o plătiți înapoi.
Dacă vă părăsiți un loc de muncă, nu fiți ispitiți să luați banii din vechiul plan de pensionare, cu excepția cazului în care transferați fondurile către un plan de angajare nou sau direct într-un IRA amânat de impozite direct. Dacă aveți activele plătite, administratorul planului va lua în mod automat procentul 20 ca impozite și veți suporta o penalizare 10 la sfârșitul anului. Acesta este procentul de 30 din partea de sus.
Profitați de alte oportunități de economisire
Nu toți au acces la planurile de pensionare ale companiei. Dacă nu, este o idee bună să începeți propria dvs. fie printr-un Roth sau un IRA tradițional. IRA tradiționale vă permit să puneți deoparte bani pentru o deducere fiscală acum (dar sunteți impozit pe ea odată ce accesați-o). Roth IRA oferă un avantaj imens oamenilor aflați la început: economiile dvs. cresc fără taxe. Dacă aveți nevoie, puteți trage banii pe care i-ați contribuit fără impozite sau penalități; numai câștigurile sunt supuse unor penalități dacă nu sunteți în vârstă de pensionare. Pentru ambele tipuri, există atât limite de contribuție, cât și venituri.
